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O Pix, como provavelmente você já sabe, é uma modalidade de pagamentos instantânea, criada pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e processada no Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), que tem caído no gosto da população brasileira, passando à frente de outras modalidades de pagamentos, como os cartões de débito e crédito.
A partir do Pix, podemos fazer transferências de recursos entre pessoas que têm conta em diferentes instituições bancárias ou de pagamentos, e uma das suas vantagens, além do fato do dinheiro ser transferido instantaneamente da conta do pagador para a conta do recebedor, é que, geralmente, as instituições não exigem pagamento de tarifa para a realização das transações, como era comum nas transferências por meio de DOC e TED.
Agora, em algumas instituições, já é possível agendar uma transferência por Pix. É o tal Pix Agendado, uma ferramenta para organizar melhor suas finanças, a partir da qual você faz o procedimento de pagamento, porém, antes de aprovar a transação, informa uma data futura, quando será efetivada a transação. Até essa data, a transação fica represada no banco do pagador, e no momento da transferência, ela é liberada como se fosse um Pix realizado naquela mesma hora. No entanto, se não houver crédito suficiente na conta do pagador, a transação pode não ser efetivada.
Nesse caso, se um vendedor resolve vender a prazo, aceitando como meio de pagamento um Pix Agendado, ele está sujeito ao risco de crédito da contraparte. Para resolver situações como essa, o Bacen está criando o Pix Garantido. Nessa modalidade de pagamento, um pagador pode parcelar ou postergar o pagamento das suas compras, como faz com um cartão de crédito, e assim, o recebedor, após agendamento do Pix Garantido, é informado sobre a agenda e vai automaticamente recebendo suas parcelas.
A grande diferença entre o Pix Agendado e o Pix Garantido é que, no segundo, uma instituição intermediária pode garantir os pagamentos agendados, caso não tenha recursos na conta do pagador. Isso mesmo: o recebedor das transferências consegue saber que elas serão realizadas, seja pelo pagador ou pelo garantidor, por isso, o Pix Garantido faz o papel de um cartão de crédito ou mesmo de um caução.
O Pix Garantido deve causar impactos interessantes no mundo dos negócios, podendo ser utilizado como garantia em contratos de aluguel de automóveis ou de imóveis, e, também permitindo uma forma alternativa de viabilizar compras parceladas.