Taxa de fiador, taxa prévia, taxa de cartório, taxa de registro, taxa para que o Banco Central (BC) libere uma transação financeira, seguro fiança. Golpistas utilizam expressões como essas para induzir tomadores de empréstimo a efetuar um depósito inicial para que a operação seja finalizada. Após perceberem que o crédito não será liberado mesmo com o pagamento das supostas taxas, as vítimas percebem que a oferta era fraudulenta.
De acordo com dados do Departamento de Atendimento ao Cidadão do BC, o golpe do depósito inicial é um dos que mais fazem vítimas no país. Entre janeiro e julho deste ano, o BC recebeu 727 reclamações de cidadãos que acreditaram na possibilidade de obter crédito de forma rápida, sem burocracias e com juros inferiores aos cobrados no mercado.
Fernando Dutra, chefe do Departamento de Atendimento ao Cidadão, afirma que a cobrança antecipada de qualquer tipo de taxa para a liberação de um empréstimo já é indício de que a oferta pode ser fraudulenta: “Em concessões feitas por instituições sérias e idôneas, quaisquer acréscimos são incluídos nas parcelas ou embutidos no valor total cobrado pelo crédito concedido.”
Propostas com taxas de juros muito baixas e a solicitação de depósito em contas de pessoas físicas são outros sinais de que a oferta de crédito pode ser fraudulenta. Antes de fechar qualquer negócio, os interessados devem verificar se a instituição financeira é autorizada a funcionar pelo BC.
Dutra diz que é muito comum golpistas utilizarem o CNPJ de instituições financeiras regulares para enganar cidadãos que buscam crédito. “Eles induzem as pessoas a acreditar na veracidade da transação: usam dados de bancos de verdade e às vezes até depositam cheques roubados na conta das vítimas. A pessoa vê o valor bloqueado e acredita que conseguiu o empréstimo, daí acaba efetuando o pagamentos destas hipotéticas taxas”.
Após o pagamento dessas taxas, as vítimas raramente conseguem reaver o dinheiro. Quando acionado via Central de Atendimento ao Cidadão, o BC notifica as instituições financeiras sobre a utilização de contas bancárias para a aplicação de golpes, mas cabe à polícia investigar as fraudes.
Caso de polícia
De acordo com dados do Departamento de Atendimento ao Cidadão do BC, o golpe do depósito inicial é um dos que mais fazem vítimas no país. Entre janeiro e julho deste ano, o BC recebeu 727 reclamações de cidadãos que acreditaram na possibilidade de obter crédito de forma rápida, sem burocracias e com juros inferiores aos cobrados no mercado.
Fernando Dutra, chefe do Departamento de Atendimento ao Cidadão, afirma que a cobrança antecipada de qualquer tipo de taxa para a liberação de um empréstimo já é indício de que a oferta pode ser fraudulenta: “Em concessões feitas por instituições sérias e idôneas, quaisquer acréscimos são incluídos nas parcelas ou embutidos no valor total cobrado pelo crédito concedido.”
Propostas com taxas de juros muito baixas e a solicitação de depósito em contas de pessoas físicas são outros sinais de que a oferta de crédito pode ser fraudulenta. Antes de fechar qualquer negócio, os interessados devem verificar se a instituição financeira é autorizada a funcionar pelo BC.
Dutra diz que é muito comum golpistas utilizarem o CNPJ de instituições financeiras regulares para enganar cidadãos que buscam crédito. “Eles induzem as pessoas a acreditar na veracidade da transação: usam dados de bancos de verdade e às vezes até depositam cheques roubados na conta das vítimas. A pessoa vê o valor bloqueado e acredita que conseguiu o empréstimo, daí acaba efetuando o pagamentos destas hipotéticas taxas”.
Após o pagamento dessas taxas, as vítimas raramente conseguem reaver o dinheiro. Quando acionado via Central de Atendimento ao Cidadão, o BC notifica as instituições financeiras sobre a utilização de contas bancárias para a aplicação de golpes, mas cabe à polícia investigar as fraudes.
Caso de polícia
1º. Ao confirmar que caiu em um golpe, registre ocorrência na Polícia Civil;
2º. Acione o BC, que informará as instituições financeiras sobre a utilização de contas para fins ilícitos;
3º. Após análise, essas contas podem ser bloqueadas ou encerradas pelos bancos;
4º. A recuperação do dinheiro só ocorre após decisão judicial.
“Esse tipo de fraude é caso de polícia. O BC não tem poder para atuar nestes casos”, explica Dutra.
Outros golpes
2º. Acione o BC, que informará as instituições financeiras sobre a utilização de contas para fins ilícitos;
3º. Após análise, essas contas podem ser bloqueadas ou encerradas pelos bancos;
4º. A recuperação do dinheiro só ocorre após decisão judicial.
“Esse tipo de fraude é caso de polícia. O BC não tem poder para atuar nestes casos”, explica Dutra.
Outros golpes
A falsificação de boletos de pagamento também é uma fraude recorrente. Porém, a ocorrência desse tipo de golpe tende a diminuir com a criação de plataforma para modernizar o instrumento de pagamento. A mudança é uma iniciativa do sistema financeiro, com o apoio do Banco Central, e vai aumentar a segurança do boleto, utilizado em cerca de 3,7 bilhões de pagamentos por ano.
“Nas fraudes com boletos, os golpistas alteram as informações do documento, fazendo com que o dinheiro do pagamento seja desviado para a conta do fraudador. Com a nova sistemática de emissão, recebimento e processamento de boleto, o risco desse tipo de fraude fica mitigado”, detalha Dutra.
O risco de fraude cai pois a instituição financeira pode efetuar consulta prévia a uma base de informações sobre beneficiários que contrataram serviço de cobrança no Sistema Financeiro Nacional. Isso reforça a segurança da prestação de serviço financeiro, aderente à política “Conheça o Seu Cliente”.
Essa base centralizada de informações possibilita a consulta online dos dados do boleto. Assim, a instituição recebedora e o pagador poderão confrontar as informações retornadas da base centralizada, garantindo o bom pagamento.
A compra de produtos em lojas virtuais também gera reclamações na central de atendimento do BC. Nesses casos, a vítima efetua o pagamento por um bem, mas não o recebe. Novamente, o BC não tem como intervir, conforme explica Dutra: “A gente dá o mesmo tratamento e informa a instituição financeira sobre a conta que está sendo utilizada para receber recursos oriundos de golpes, mas é uma fraude que está completamente fora da área de atuação do Banco Central”.
Confira outras dicas para evitar cair em golpes.
“Nas fraudes com boletos, os golpistas alteram as informações do documento, fazendo com que o dinheiro do pagamento seja desviado para a conta do fraudador. Com a nova sistemática de emissão, recebimento e processamento de boleto, o risco desse tipo de fraude fica mitigado”, detalha Dutra.
O risco de fraude cai pois a instituição financeira pode efetuar consulta prévia a uma base de informações sobre beneficiários que contrataram serviço de cobrança no Sistema Financeiro Nacional. Isso reforça a segurança da prestação de serviço financeiro, aderente à política “Conheça o Seu Cliente”.
Essa base centralizada de informações possibilita a consulta online dos dados do boleto. Assim, a instituição recebedora e o pagador poderão confrontar as informações retornadas da base centralizada, garantindo o bom pagamento.
A compra de produtos em lojas virtuais também gera reclamações na central de atendimento do BC. Nesses casos, a vítima efetua o pagamento por um bem, mas não o recebe. Novamente, o BC não tem como intervir, conforme explica Dutra: “A gente dá o mesmo tratamento e informa a instituição financeira sobre a conta que está sendo utilizada para receber recursos oriundos de golpes, mas é uma fraude que está completamente fora da área de atuação do Banco Central”.
Confira outras dicas para evitar cair em golpes.
