Indicadores de inclusão financeira fornecem elementos para pesquisas e diagnósticos

​Em processo de construção desde janeiro de 2016, "os indicadores sobre inclusão financeira permitem que pesquisadores, acadêmicos, a população em geral e o próprio mercado tenham insumos para produzir diagnósticos e análises", afirma o diretor de Relacionamento Institucional e Cidadania do Banco Central (BC), Isaac Sidney. Atualmente, estão disponíveis cerca de 2.100 séries no SGS sobre consórcios, cooperativas de crédito, microempreendedor individual e microcrédito, relacionamento com o sistema financeiro, pontos de atendimento etc. O desenvolvimento desses indicadores faz parte das ações previstas na Agenda BC+, no pilar Mais Cidadania Financeira.

Disponibilizados em janeiro deste ano, os dados sobre consórcios são a mais recente série de indicadores sobre inclusão financeira, acessíveis ao público pelo Sistema Gerenciador de Séries Temporais (SGS).

Pela perspectiva da inclusão financeira, o consórcio é importante por apresentar características que atraem consumidores com perfil de renda mais baixa, de até cinco salários mínimos, que nem sempre estão inseridos no sistema financeiro. As exigências cadastrais, usualmente mais simplificadas, facilitam o acesso ao produto. Neste indicador, é possível encontrar informações a respeito da quantidade de administradores, de cotas, de cotas excluídas e de cotistas por faixa de renda e por região.

Outros indicadores, coletados entre 2005 e 2016, e entre 2012 e 2016, foram os referentes ao segmento de Cooperativismo de Crédito, que possibilitam que as próprias cooperativas de crédito façam diagnósticos da evolução do segmento, importante para a inclusão financeira. As cooperativas chegam a regiões que nem todas as instituições-sede ou agências bancárias alcançam, tendo oportunidade de ofertar serviços mais adequados. Outra particularidade é o fato de o cooperado ser dono da cooperativa, podendo participar das assembleias e das decisões.

Dados sobre microempreendedores individuais (MEIs), dentro de categoria crédito, também já renderam frutos: a 4ª edição da Série Cidadania Financeira, intitulada Panorama do Crédito Concedido a Microempreendedores Individuais. Lançado no III Fórum de Cidadania Financeira, em novembro de 2017, o estudo usou a base disponibilizada no SGS para buscar aprofundar o entendimento sobre a dificuldade de acesso a financiamento pelo pequeno empreendedor como pessoa jurídica no Sistema Financeiro Nacional. "O BC está aberto ao diálogo com a sociedade para encontrar soluções que ataquem o que foi apontado no panorama", apontou o diretor durante o III Fórum. Nesta seção, constam ainda dados sobre sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFIs), e sobre pessoa jurídica – micro e pequenas empresas.

O SGS conta ainda com a categoria microcrédito, dentro da qual podem ser extraídas informações a respeito de operações de microcrédito, de seus clientes, em sua totalidade ou segmentado por pessoa física por faixa de renda e por região; e por pessoa Jurídica por porte e por região; inadimplência de pessoa física e/ou jurídica; além de segmentos que operam microcrédito, distribuídos em instituições que operam microcrédito, operações de microcrédito pessoa física e operações de microcrédito pessoa jurídica.

Na categoria relacionamento com o Sistema Financeiro Nacional (SFN), podem também ser obtidos dados referentes a clientes (detentores de conta; detentores de conta por faixa de depósito de poupança; adultos com relacionamento bancário por faixa etária e por região e MEIs); referentes a saldo de contas de depósito, sobre cartões e a respeito de transações, divididas em quantidade de transações por tipo, por canal de acesso e por instrumento de pagamento.

É possível, ainda, encontrar elementos para analisar pontos de atendimento por tipo de instalação e por região em todos segmentos, no segmento bancário, e referentes a cooperativas, a SCFI, e a sociedade de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte (SCMEPP). As informações também estão distribuídas em pontos de atendimento por tipo de instalação e por 10 mil adultos; por tipo de instalação e por mil km², por tipo de controle, além de correspondente por atividades autorizadas.

"O SGS é um canal já estabelecido entre o BC e a população e se apresenta como uma rotina de consulta já consolidada e consistente. O rigor da descrição dos dados, por meio dos metadados, imprime confiabilidade e credibilidade para o sistema há anos", afirma Isaac Sidney.

Todos os dados relacionados aos indicadores de Inclusão Financeira também estão disponíveis no Portal de Dados Abertos do BC.