O processo de Verificação em Mídia Negativa é uma etapa importante do processo de conhecer seu cliente e ter uma devida diligência dele, o que ajuda a reunir informações adicionais necessárias para estabelecer a identidade do cliente e evitar a admissão de indivíduos conhecidos por envolvimento em lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.
Este processo envolve pesquisar o nome da pessoa através de diferentes fontes, procurando por notícias negativas associadas a fraudes, golpes ou crimes financeiros, envolvendo o cliente ou os proprietários beneficiários do cliente corporativo, através de informações disponíveis de fontes públicas confiáveis e independentes podem ser utilizadas para esse propósito.
Todo este processo começa com a coletar documentos de identidade como identidade ou passaporte, depois é feita a verificação de mídia negativa, seja através do uso de múltiplos motores de busca como Google e Bing, ou o uso de um software especializado nisto. Mas não podemos esquecer de fazer também as pesquisa através de plataformas de mídia social, como aqui o próprio LinkedIn, ou X, Facebook ou Instagram da vida.
Até para que possa tomar ações baseadas nos resultados desta verificação em mídia negativa em casos de correspondência encontrada, ou até mesmo descartar nos demais casos não correspondência ou correspondência falsa.
Esta abordagem ajuda a identificar riscos associados a potenciais clientes e parceiros através da análise de informações negativas publicadas nos meios de comunicação. Queria então agora detalhar abaixo o passo a passo deste processo:
Coleta de Documentos de Identidade
Esta é a etapa inicial onde são coletados documentos oficiais como passaporte, carteira de identidade ou carteira de motorista do cliente. A autenticidade desses documentos é crucial, pois eles servirão como base para todas as verificações futuras. Os detalhes extraídos, como nome completo, data de nascimento e foto, são essenciais para a precisão das buscas em mídias adversas.
Riscos: Documentos falsificados ou alterados podem ser apresentados, levando a uma verificação incorreta.
Mitigação: Utilizar tecnologias de verificação de documentos e sistemas de autenticação biométrica para confirmar a validade dos documentos apresentados. Treinamento regular dos funcionários em técnicas de reconhecimento de fraudes documentais.
Informações de Fontes Públicas
A coleta de informações adicionais de fontes públicas pode incluir buscas em bases de dados governamentais, registros comerciais, listas de sanções e listas de pessoas politicamente expostas (PEPs). Esta etapa visa ampliar o contexto em torno do indivíduo ou entidade e identificar qualquer exposição potencial a riscos regulatórios ou reputacionais.
Riscos: Acessar informações desatualizadas ou incorretas, o que pode resultar em decisões baseadas em dados equivocados.
Mitigação: Acessar múltiplas fontes confiáveis e independentes para cruzar informações e atualizar periodicamente as bases de dados utilizadas.
Pesquisa na Internet e Software Específico
Pesquisa na Internet: Utiliza-se de motores de busca para realizar pesquisas avançadas, incorporando termos de disparo específicos relacionados a infrações, acusações ou controvérsias. Esses termos podem incluir palavras como "fraude", "corrupção" ou "lavagem de dinheiro" combinadas ao nome do sujeito.
Uso de Software para Mídia Adversa: Ferramentas especializadas são empregadas para escanear automaticamente uma vasta gama de fontes de mídia, incluindo jornais, revistas e sites de notícias. Esses softwares são configurados para alertar sobre menções negativas, utilizando algoritmos de reconhecimento de padrões e aprendizado de máquina para aumentar a eficácia e reduzir falsos positivos.
Riscos: Pesquisa na Internet: Alta probabilidade de encontrar informações irrelevantes ou enganosas. Uso de Software: Dependência de softwares que podem não ter bases de dados atualizadas ou completas.
Mitigação: Pesquisa na Internet: Refinar os termos de pesquisa e utilizar técnicas de busca avançada. Treinar os funcionários para discernir entre fontes confiáveis e não confiáveis. Uso de Software: Selecionar softwares reconhecidos com bons registros de precisão e atualizações regulares da base de dados.
Pesquisa em Mídias Sociais
Nesta fase, as redes sociais são meticulosamente examinadas para informações adicionais. Utilizam-se ferramentas que podem vasculhar plataformas como Twitter, Facebook e LinkedIn para identificar postagens, comentários ou associações que possam indicar atividades suspeitas ou comportamento repreensível. Identificadores como hashtags, menções e participações em grupos específicos são cruciais para esta análise.
Riscos: Interpretação errônea de informações devido ao contexto faltante ou ambíguo em posts sociais.
Mitigação: Complementar as informações das mídias sociais com outras fontes de dados e usar algoritmos avançados para análise de sentimento e contexto.
Checagem dos Resultados
Os resultados coletados das várias fontes são então consolidados e examinados cuidadosamente para identificar qualquer correspondência real com as informações adversas previamente definidas. Esta verificação é crucial para assegurar que as informações coletadas são atribuídas corretamente ao sujeito em questão.
Riscos: Confirmação de falsos positivos ou ignorar informações relevantes devido a erros de análise.
Mitigação: Implementar uma revisão por pares ou supervisão para as verificações de resultados, e usar critérios claros e objetivos para a avaliação das informações.
Análise dos Resultados
Sem Correspondência: Se a pesquisa não revelar nenhum resultado adverso, o processo pode avançar sem reservas adicionais.
Correspondência Falsa: Se uma correspondência inicialmente identificada for posteriormente validada como incorreta, isso geralmente ocorre devido a homonímia ou erro nos dados coletados.
Correspondência Confirmada: Se a correspondência de informações adversas for validada, isso acarreta a necessidade de uma investigação mais aprofundada para entender o contexto e a gravidade das informações.
Riscos: Sem Correspondência: Não detectar riscos ocultos devido à falta de profundidade na pesquisa. Correspondência Falsa: Tomar decisões baseadas em identificações incorretas. Correspondência Confirmada: Não compreender completamente o impacto ou a natureza da mídia negativa.
Mitigação: Sem Correspondência: Utilizar múltiplas ferramentas e técnicas de verificação para aumentar a abrangência da busca. Correspondência Falsa: Utilizar técnicas de verificação adicionais para confirmar os resultados antes de tomar uma decisão. Correspondência Confirmada: Realizar uma análise detalhada para entender a gravidade e o contexto das informações adversas.
Decisões Baseadas nos Resultados
Estabelecer Relacionamento Comercial: Decisão tomada quando não há registros de mídia negativa, indicando menor risco de reputação ou legal.
Diligência Devida Aprimorada: Se identificadas informações adversas, realiza-se uma análise mais profunda para avaliar os riscos associados e decidir sobre a viabilidade de estabelecer ou continuar uma relação comercial.
Riscos: Decisões inadequadas devido à interpretação incorreta das informações coletadas ou à falta de uma política clara de gestão de riscos.
Mitigação: Desenvolver políticas claras e robustas de gestão de riscos, garantindo que todas as decisões sejam informadas por dados precisos e análises profundas. Realizar treinamentos regulares e atualizar as políticas conforme as normas regulatórias e as melhores práticas do mercado.
Implementar estas estratégias de mitigação de riscos acima pode ajudá-los a minimizar os riscos associados a cada etapa do processo, aumentando assim a confiabilidade e a conformidade das operações de diligência devida do cliente, e ajudando na conformidade com as regulamentações (3978).
Atualmente, existem vários softwares disponíveis no mercado brasileiro para a verificação de mídia negativa, que são essenciais para programas de compliance, especialmente em setores regulados como o financeiro. Abaixo estão alguns dos principais softwares e as empresas que os oferecem:
- LexisNexis Risk Solutions - A LexisNexis oferece o Risk Solutions, que é um software amplamente utilizado para verificação de mídia negativa, combinando uma tecnologia avançada de busca inteligente com uma vasta base de dados globais para monitorar e analisar informações adversas sobre indivíduos e empresas.
- Thomson Reuters Brasil – World-Check - Um dos softwares mais reconhecidos no mercado, o World-Check ajuda a identificar pessoas e entidades de risco através da verificação de mídia negativa e outras fontes de informação.
- Dow Jones Risk & Compliance - Este software fornece soluções de triagem de compliance, incluindo a verificação de mídia negativa.
- The Red Flag Group (A Refinitiv Company) - Clear - A Refinitiv oferece produto que é utilizado para investigações de risco, incluindo a verificação de mídia negativa, acessando uma ampla variedade de bases de dados públicas e privadas para oferecer uma visão detalhada sobre os riscos associados a pessoas físicas e jurídicas.
- Neoway - Dos nacionais a Neoway é uma das que oferecem soluções que utilizam big data e análise avançada para realizar a verificação de mídia negativa entre outras verificações de risco e compliance, com um software adaptado para atender às necessidades específicas do mercado brasileiro, incluindo verificações de antecedentes e análise de risco.
- Advice que é outra empresa brasileira destacada no mercado de tecnologia em compliance, conhecida por suas soluções robustas em onboarding e monitoramento com mais de 16 anos de atuação no Brasil.
- Existem muitas outras legais que pode usar.
