Sabemos bem de que a verificação em listas restritivas, de sanções e mídia negativa é uma das componentes importantes no processo de Conheça o Seu Cliente (KYC) dentro da área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD).
Fazemos isto com objetivo de identificar e avaliar os riscos associados a clientes existentes ou potenciais de um negócio, os quais podem incluir lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e outros crimes financeiros. A verificação em listas, ou em inglês: "screening", permite a verificação e validação de identidades contra diversas listas nacionais e internacionais, de modo a garantir que a entidade não esteja transacionando com terroristas, indivíduos ou entidades sancionadas, corruptos, criminosos e procuradas pela justiça.
O processo de verificação em listas engloba diferentes tipos de listas e objetivos de pegar riscos distintos como:
- Verificação de PEP (Pessoas Politicamente Expostas): PEPs são indivíduos que desempenham ou desempenharam funções públicas importantes, o que os torna vulneráveis ao envolvimento em suborno, corrupção e lavagem de dinheiro, devido ao poder e influência que possuem ou possuíram. A verificação de PEPs exige diligência reforçada e aprovação da alta gestão antes de prosseguir com transações.
- Sanções: Envolvendo a verificação contra listas de restrições impostas por países ou organizações internacionais a indivíduos, entidades ou regiões específicas com o objetivo de prevenir ameaças à segurança, paz ou humanidade.
- Listas de Observação ("Watchlists"): Refere-se ao processo de checagem contra bancos de dados que contêm informações sobre criminosos conhecidos ou suspeitos, incluindo atividades terroristas, tráfico ilegal de armas, seres humanos ou drogas, corrupção e proliferação de armas de destruição em massa.
- Mídia Negativa: Consiste na busca por referências negativas em notícias, mídias sociais, registros públicos e outros bancos de dados para identificar qualquer envolvimento passado ou presente em atividades ilegais.
- Verificação de Antecedentes de Funcionários e Prestadores de Serviços Terceirizados (KYE e KYP): Realizada para garantir que funcionários e fornecedores não estejam associados a atividades ilícitas que possam prejudicar a reputação da empresa.
Os benefícios da verificação de nomes em listas são muitos, incluindo a contribuição para o combate ao crime financeiro em escala nacional e internacional, conformidade com regulamentos de PLD, prevenção de crimes financeiros e manutenção da reputação da empresa.
O processo de verificação de nomes em listas começa com o cadastro e a coleta de dados do cliente, a verificação da sua verdadeira identidade, para depois então fazer a comparação com listas nacionais e internacionais, e em caso de positivo, a investigação de correspondências confirmadas ou potenciais e o monitoramento regular para detecção de suspeitas.
Infelizmente, com normalmente uma grande base de dados de clientes, a verificação de nomes nas listas de forma manual não é a melhor opção, pois este processo pode gerar erros de identificação (tanto do lado de errar ao apontar um nome que não é bem aquele da lista exatamente, ou pior não detectar um que esteja), além de levar tempo, e você pode perder a correspondência de alguns. Por isto, o uso de sistemas tecnológicos avançados é praticamente mandatório para evitar tais problemas, para ter garantia de alta precisão, menos tempo e um processo abrangente.
Outro ponto de atenção neste processo é que membros da família ou parceiros de negócios dos clientes também podem figurar nestas listas de sanções, até devido exatamente à sua associação com um indivíduo ou entidade sancionada. Tome cuidado e tente identificar isto e assim evitar laranjas.
Normalmente a verificação em listas ocorre em várias ocasiões tais como:
- Antes de aceitar e aprovar o cadastro inicial e limites de um novo cliente ou empregado.
- Monitoramento constante e regular dos clientes com periodicidade dependendo do seu nível de risco de PLD.
- Quando ocorrem mudanças e updates nas listas de sanções, PEPs, proibições e terroristas, que depende de cada uma tem a sua própria.
- Quando há alterações nos proprietários beneficiários ou na gestão dos clientes existentes.
- Solicitação de alguma transação incomum, única, altamente complexa ou não relatada.
- Mudança na origem do dinheiro/fundos.
- Solicitação de transação inconsistente com o perfil de risco ou atividades habituais dos clientes.
- Envolvimento de terceiro na transação.
O processo de verificação em listas passa pelas seguintes etapas:
- Colete dados e informações dos clientes necessários para analisá-los em listas.
- Verifique suas identidades por meio de documentos de identidade coletados deles para ter certeza de quem são realmente de verdade, e evitar a fraude de uso de nome de terceiros.
- Verifique seus clientes com diferentes listas nacionais e internacionais.
- Faça uma diligência mais detalhada em nomes confirmados e tome as medidas necessárias.
- Antes de tomar qualquer decisão, dê um novo passo e investigue mais a fundo para reduzir as chances de falsos positivos.
- Examine regularmente seus clientes em relação a essas listas para detectar suspeitas, pois o perfil de risco muda, assim como as listas, que são dinâmicas.
E como sempre gosto de comentar nos meus posts sobre erros comuns que vemos bastante acontecer na maioria das empresas, durante o processo de verificação em lista, e logicamente como evitá-los, como por exemplo:
- Confiar exclusivamente na verificação em lista de forma manual.
- Negligenciar bases de dados internacionais.
- Falhar na geração de relatórios de verificações em listas realizadas.
- Utilizar listas desatualizadas.
- Realizar a verificação em listas apenas uma vez durante o ciclo de vida do cliente.
- Não realizar verificações de qualidade no processo de listas.
- Não usar metodologias mais atuais para evitar falsos positivos (Fuzzy Logic).
