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Outros Riscos Operacionais
Explica exemplos de subtipos de riscos operacionais como sobrecarga, obsolescência, erros, fraudes e falhas de liquidação.
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Perguntas e respostas
O que é o risco de overload?
Risco de overload refere-se à possibilidade de perdas provocadas por sobrecarga em sistemas elétricos ou de processamento de dados. Ocorre quando o volume de informações ou acessos excede a capacidade dos sistemas, provocando falhas, interrupções ou abertura involuntária de portas de entrada para ataques cibernéticos.
Como o risco de overload pode se manifestar em uma instituição financeira?
Ele pode surgir, por exemplo, quando há acúmulo de informações nos canais de comunicação de agências bancárias, ou na central de atendimento, possibilitando que ataques cibernéticos sobrecarreguem o sistema e gerem falhas operacionais.
O que caracteriza o risco de obsolescência?
Trata-se de perdas decorrentes da falta de substituição ou atualização adequada de hardware (equipamentos físicos) ou software. Versões antigas podem deixar de integrar-se a novos sistemas, apresentar falhas ou incompatibilidade entre programas e equipamentos, resultando em problemas operacionais.
Qual é a diferença entre processamento online e processamento em batch (ou "in batch")?
No processamento online, a informação é recebida e tratada imediatamente, em tempo real. Já no processamento em batch, os dados são primeiramente armazenados e, em um horário predeterminado, processados em lote, podendo gerar atrasos na disponibilização das informações.
O que é o risco de presteza e confiabilidade?
É a possibilidade de perdas quando informações deixam de ser recebidas, processadas, armazenadas ou transmitidas dentro do prazo esperado e com a exatidão necessária, comprometendo a continuidade e a qualidade das operações.
Quais são exemplos de risco de equipamento?
Incluem falhas em componentes elétricos, problemas em equipamentos de processamento e transmissão de dados, redes de microcomputadores infectadas por vírus ou discos rígidos danificados, todos capazes de interromper as atividades operacionais.
Como se define o risco de erro não intencional?
São perdas causadas por equívocos, omissões, distrações ou negligência de funcionários, sem intenção de causar dano. Exemplo: prestar informação incorreta a um correntista devido à falta de treinamento adequado.
O que diferencia o risco de fraude de um erro não intencional?
No risco de fraude há intenção deliberada de burlar controles, desviar valores ou divulgar dados incorretos. Já o erro não intencional decorre de engano ou negligência sem propósito de prejudicar.
Quais exemplos ilustram o risco de fraude em instituições financeiras?
1) Desvio de dinheiro dentro de uma agência. 2) Aceitação de incentivos de um cliente para aprovar crédito em valor mais alto do que o permitido, mediante benefício pessoal ao funcionário.
O que é risco de qualificação?
Perdas ocasionadas pela atuação de funcionários sem treinamento ou capacitação adequada. Exemplo: uso de estratégias de hedge com derivativos por um operador que desconhece os riscos envolvidos.
Quando ocorre o risco de produtos e serviços?
Surge quando a venda de produtos ou a prestação de serviços é feita de forma inadequada ou sem atender às necessidades do cliente. Exemplo: recomendar fundos de derivativos alavancados a investidores de perfil conservador.
O que caracteriza o risco de regulamentação?
São perdas motivadas por alterações, falhas ou inexistência de normas internas ou externas. Acontecem quando a instituição não acompanha mudanças regulatórias, como a exigência de segregação entre front-office e back-office.
Explique o risco de modelagem.
Refere-se a perdas decorrentes do desenvolvimento, uso ou interpretação inadequada de modelos matemáticos, inclusive quando são utilizados dados incorretos ou hipóteses mal definidas.
Qual é a natureza do risco de liquidação financeira?
É o risco operacional de falhas nos procedimentos ou controles na etapa de finalização das operações, mesmo quando a contraparte tem recursos disponíveis. Pode ocorrer, por exemplo, em transferências entre praças com fusos horários ou feriados distintos.
O que se entende por risco sistêmico, segundo a classificação de riscos operacionais?
Trata-se de perdas resultantes de alterações no ambiente operacional que afetam todas as instituições simultaneamente, como uma interrupção repentina nos limites operacionais de uma bolsa de valores.
Como se define o risco de concentração?
São perdas associadas à dependência excessiva de poucos produtos, clientes ou mercados. A diversificação é usada para mitigar esse tipo de risco dentro das instituições financeiras.
O que engloba o risco de catástrofe?
Perdas causadas por desastres naturais (terremotos, enchentes) ou eventos similares que prejudiquem as operações, como um incêndio em um centro de processamento de dados.
Quais situações aumentam o risco de liquidação nos sistemas de pagamento?
Problemas ocorrem quando uma das partes não recebe o valor no vencimento, por atrasos causados por diferenças de fuso horário, feriados ou descumprimento das regras operacionais estabelecidas.
O que é risco humano?
Perdas associadas à tomada de decisão por pessoas sujeitas a autoconfiança excessiva, estresse ou outras condições que possam levar a escolhas equivocadas.
Quando se configura o risco de controle inadequado?
Quando os sistemas de controle interno são inconsistentes, incompletos ou insuficientes para mitigar riscos, exigindo maior robustez ou revisão dos processos.
Qual é o significado de risco de inadequação para a gestão dos negócios?
São perdas causadas por escolhas ou estruturas inadequadas de gestão, como uso errado de tecnologia da informação, definição incorreta de alçadas e limites ou ausência de planos de contingência que garantam a continuidade operacional.
Autor
Rodrigo Vogliotti
Especialista em Riscos Bancários | Mentor de Carreira | Fundador da Elite Bancária
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