Li outro dia uma matéria sobre o tema no jornal Valor Econômico falando do Relatório de Fraudes 2024 da idwall, que traz uma análise detalhada sobre o cenário atual das fraudes de identidade no Brasil, destacando o crescimento exponencial dessas práticas e a utilização de tecnologias avançadas, como a Inteligência Artificial (IA), para a realização de fraudes complexas, incluindo deepfakes. Queria compartilhar um pouco dos resultados deste estudo, assim como mais detalhes sobre o tema abaixo.
O documento também aborda a evolução das fraudes ao longo dos anos, dividindo-as em três eras distintas: a Era da Internet e Conectividade, a Era do Mobile e Nuvem, e a Era dos Dados e IA.
Era da Internet e Conectividade:
Com a proliferação das tecnologias de conexão, a segurança e a experiência do usuário tornaram-se vitais para as empresas. As regulamentações e compliance passaram a ter um papel importante no ambiente de negócios, superando a importância inicial da segurança.
Era do Mobile e Nuvem:
A adoção em massa dos smartphones elevou as expectativas dos consumidores quanto à conveniência, fazendo com que as empresas priorizassem a experiência do usuário.
Era dos Dados e IA:
Atualmente, o foco está na geração de insights e automação. Desafios complexos, como vazamento de dados e avanço de contas fraudulentas, tornam necessária a priorização da segurança.
Impacto Econômico das Fraudes:
O estudo ainda destaca um impacto econômico significativo das fraudes, com prejuízos estimados em até 130 bilhões de dólares para empresas da América Latina.
No Brasil por exemplo 32% das empresas relataram perdas superiores a 10% do EBITDA devido a fraudes. Além disso 62% das empresas que investiram em prevenção afirmam que poderiam ter evitado até 29% dos golpes recentes.
Análise de Fraudes Documentais:
A ID Wall realizou uma análise abrangente das fraudes documentais em 2023, utilizando a técnica de verificação documental conhecida como Documentoscopia. O objetivo principal foi entender as características, tendências e padrões das fraudes.
Tipos de Fraudes Documentais:
Falsificação Ideológica: Alteração de documentos para conter informações falsas.
Roubo de Documentos e Dados: Uso de documentos roubados para fins fraudulentos.
Identidade Sintética: Criação de identidades falsas para cometer fraudes.
Resultados da Análise de 2023:
A análise revelou que 1,3% de todos os documentos enviados em 2023 eram fraudulentos. Esta taxa permaneceu constante ao longo do ano, indicando que as empresas devem estar constantemente vigilantes, independentemente da sazonalidade.
Taxa de Fraudes por Período:
A taxa de fraudes é mais alta durante os finais de semana e após as 18h. O pico ocorre no sábado de madrugada, com uma taxa de 1,8%, 0,5 pontos percentuais acima da média anual de 1,3%.
Distribuição Geográfica das Fraudes:
Os documentos emitidos na região Norte do Brasil apresentaram a maior taxa de fraudes, apesar de representarem apenas 3,6% do total de documentos enviados. A taxa de fraude na região Norte foi 50% maior que no Sudeste, que liderou em volume de documentos enviados.
Documento Mais Visado = RG:
O RG (Registro Geral) é o documento mais visado por fraudadores, com mais de 60% das fraudes ocorrendo na foto, perfuração ou tipografia do documento. Estima-se que existam ao menos 353 modelos de RG circulantes no país, devido às diferentes versões em cada estado.
Complexidade das Fraudes:
A maioria das fraudes com aprox. 70% é de baixa complexidade, o que permite aos criminosos realizarem ataques em lotes, obtendo lucros em escala. Fraudes de alta complexidade, embora menos frequentes, trazem maiores potenciais de ganhos financeiros.
Segmentos Mais Visados:
O setor financeiro foi o mais atacado por fraudadores em 2023, com uma taxa de fraude de 1,85%, seguido pelo setor de transporte (1,13%). Outros segmentos afetados incluem saúde e varejo.
Identidade Roubada:
O roubo de identidade ocorre quando alguém usa suas informações pessoais ou financeiras sem sua permissão. Este tipo de fraude pode incluir nomes e endereços, números de cartões de crédito ou de segurança social, números de contas bancárias e de seguro médico.
Sinais de Alerta:
Os sinais de alerta de roubo de identidade incluem:
Contas de itens que você não comprou.
Chamadas de cobrança de dívidas por contas que você não abriu.
Informações em seu score de crédito para contas que você não abriu.
Negação de solicitações de empréstimos.
Interrupção ou desaparecimento de correspondência de sua caixa de correio.
Como Ocorre o Roubo de Identidade:
Os golpistas podem roubar sua identidade de várias maneiras, incluindo presencialmente, online, através das redes sociais e por telefone, como:
Roubar sua carteira ou bolsa para obter identificação, cartões de crédito ou bancários.
Vasculhar seu lixo para recuperar extratos bancários ou documentos fiscais.
Instalar dispositivos de captura de dados em caixas eletrônicos.
Obter informações pessoais de seu telefone ao usar Wi-Fi público.
Utilizar "phishing" para obter informações por meio de e-mails, mensagens de texto ou telefonemas fraudulentos.
Examinar suas contas de mídia social para encontrar informações identificáveis em postagens ou fotos, ou pedir informações pessoais em quizzes e pesquisas online.
Protegendo-se contra Roubo de Identidade:
Para se proteger contra o roubo de identidade, adote as seguintes práticas:
Não responda a chamadas telefônicas, mensagens de texto, mensagens de mídia social ou e-mails de números ou pessoas que você não conhece
Não compartilhe informações pessoais, como número de conta bancária, número de segurança social ou data de nascimento
Recolha sua correspondência diariamente e coloque um aviso de parada de correspondência quando estiver de férias ou fora de casa
Revise extratos de cartões de crédito e contas bancárias, procurando e relatando transações não autorizadas ou suspeitas
Entenda como funciona a captura de dados em caixas eletrônicos e como se proteger
Aprenda quando é seguro usar uma rede Wi-Fi pública
Armazene informações pessoais, incluindo seu cartão de segurança social, em um local seguro e não carregue-o na carteira
Relatar um roubo de identidade:
Relatar um roubo de identidade no Brasil envolve seguir uma série de passos para proteger suas informações e minimizar os danos. Abaixo estão as etapas recomendadas:
Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.): Vá até uma delegacia de polícia e registre um Boletim de Ocorrência relatando o roubo de identidade. Em alguns estados, é possível fazer isso online.
Comunique-se com o Banco e Emissores de Cartões: Informe seu banco e os emissores de cartões de crédito sobre o roubo. Solicite o bloqueio ou cancelamento dos cartões afetados e peça a emissão de novos cartões.
Notifique as Agências de Crédito: Entre em contato com as agências de crédito (Serasa Experian, Boa Vista SCPC, SPC Brasil) e solicite a inclusão de um alerta de fraude em seu CPF.
Alerta de Fraude no CPF: Acesse o site da Receita Federal para verificar a possibilidade de adicionar um alerta de fraude ao seu CPF.
Proteja suas contas online: mude as senhas de todas as suas contas online, incluindo e-mails, redes sociais e serviços bancários. Utilize senhas fortes e considere a adoção de autenticação de dois fatores.
Monitoramento de crédito: considere contratar um serviço de monitoramento de crédito para acompanhar possíveis atividades suspeitas em seu nome.
Informe outros serviços e provedores: notifique outras instituições onde você possui contas ou serviços registrados, como seguradoras, empresas de telefonia e prestadores de serviços de utilidade pública.
Portal Consumidor.gov.br: utilize o portal para registrar reclamações e acompanhar a resolução de problemas relacionados ao roubo de identidade com empresas que aderem à plataforma.
Se o roubo envolver dados pessoais sensíveis, entre em contato com a Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) para relatar a violação de dados.
Prevenção futura:
Reveja seus hábitos de segurança: evite compartilhar informações pessoais e financeiras em redes sociais ou em sites não confiáveis. Tenha cuidado ao usar Wi-Fi público e considere o uso de uma rede virtual privada (VPN).
Educação em segurança digital: mantenha-se informado sobre as práticas seguras de uso da internet e sobre as ameaças mais recentes em termos de fraudes e roubos de identidade.
Seguir esses passos pode ajudar a minimizar os danos e proteger suas informações pessoais contra o uso indevido após um roubo de identidade.
Material apresentado pela Okai.
