Recentemente, uma pesquisa conduzida pela McKinsey com mais de 30 Chief Risk Officers (CROs) revelou o atual pensamento das instituições bancárias sobre a gestão de riscos e resiliência.
A pesquisa revelou que a maioria dos CROs está adotando uma visão de longo prazo ao planejar ações e identificar temas futuros. Queria então trazer neste post as principais descobertas dessa pesquisa, e assim discutirmos a importância da gestão de riscos e da resiliência na indústria bancária atual.
O ambiente bancário
No que diz respeito à economia e ao ambiente de negócios, quem respondeu a pesquisa destacou que os bancos estão particularmente expostos à aceleração das dinâmicas de mercado, à mudança climática e ao cibercrime.
A maioria dos CROs que responderam à pesquisa (67%) citou os efeitos da pandemia como tendo impactado significativamente os funcionários e na área de risco não financeiro.
No entanto, poucos esperavam que esses efeitos mantivessem sua força nos próximos três anos. Por outro lado, espera-se que a mudança climática ganhe importância. Quase todos os entrevistados (92%) classificaram a regulamentação climática como uma das cinco forças mais importantes na indústria financeira nos próximos três anos.
Três em cada quatro (75%) destacaram a importância do risco de transição climática e os riscos financeiros e outros decorrentes da transformação dos sistemas de energia globais para afastar-se dos combustíveis à base de carbono.
O cibercrime foi consistentemente classificado como um dos cinco principais riscos pela maioria dos executivos (58% e aumentando), agora e nos próximos três anos. Pessoalmente este é o que mais me tira meu sono nos últimos anos e vejo só piorar....
Outros riscos classificados entre os cinco principais incluíram a evolução das práticas de trabalho e a IA, seu uso e mau uso. Olhando para a evolução dos serviços financeiros, os CROs identificaram a aceleração da digitalização e a entrada de competidores não tradicionais, especialmente as fintechs, como as principais tendências que estão seguindo.
Os principais riscos enfrentados pelos bancos
Os CROs indicaram que os três riscos mais preocupantes são o impacto financeiro direto, o dano aos clientes e o dano à reputação (como eventos de conduta). Cada um desses riscos foi classificado em primeiro lugar por cerca de 30% dos CROs que responderam à pesquisa. Eles classificaram o potencial dano causado por esses riscos como maior do que outros riscos, como eventos legais ou regulatórios.
A grande maioria dos CROs afirmou que os riscos cibernéticos, de dados e tecnológicos (incluindo riscos relacionados à TI e terceiros) e o risco climático serão os principais responsáveis pelo impacto adverso. Oitenta por cento dos CROs, ou seja, identificaram esses riscos como aumentando em importância ano após ano e os consideraram entre os cinco principais riscos.
Construindo um modelo resiliente
Para construir um modelo de negócios resiliente, os bancos precisam aumentar sua capacidade de responder efetivamente a eventos imprevistos. Isso envolve uma avaliação rigorosa dos riscos novos, a implementação de estratégias de gestão de riscos robustas e a preparação para os cenários mais adversos. Em um ambiente cada vez mais incerto, a gestão de riscos e a resiliência tornaram-se componentes essenciais para a sobrevivência e o sucesso no setor bancário.
Como podem ver acima pelas respostas, os CROs estão reconhecendo que o ambiente bancário está evoluindo rapidamente e que enfrentam uma gama diversificada de riscos. Eles estão respondendo com uma visão de longo prazo e com a adoção de estratégias de gestão de riscos que visam a resiliência, a fim de preparar suas organizações para o futuro. À medida que o ambiente bancário continua a evoluir, será essencial para os CROs continuar a reavaliar e ajustar suas estratégias para garantir que seus bancos possam responder efetivamente a eventos imprevistos.
Como as funções de risco podem liderar o esforço de resiliência?
Organizações líderes, públicas e privadas, incluindo instituições financeiras, estão tentando se mover para uma postura resiliente em relação ao ambiente disruptivo. A busca por resiliência é uma resposta a crises e uma orientação para ser mais ágil, onde grandes organizações complexas se protegem contra riscos iminentes, absorvem choques e, em seguida, se adaptam às novas realidades.
As decisões tomadas durante as crises têm efeitos duradouros, além da desaceleração. A resiliência é uma orientação de liderança, rumo a fazer escolhas na crise que preparam as organizações para o crescimento nos períodos de recuperação. O risco deve agora se tornar uma função que contribui para, se não liderar, os esforços de resiliência dos bancos.
Os CROs reconhecem que precisam gastar mais tempo considerando "riscos além do horizonte". Essa lacuna no pensamento foi trazida à luz pela forte influência da pandemia COVID-19 e das tensões geopolíticas nos perfis de risco de suas instituições, incluindo efeitos de segunda e terceira ordem, como risco de cadeia de suprimentos, inflação e aumento de taxas de juros, que não foram antecipados pela maioria dos executivos bancários.
As instituições estavam pouco preparadas para enfrentar esses riscos altamente consequenciais. A falha, no entanto, vai além das funções de risco. Muitas organizações usaram previsões para desenvolver estratégias de mercado, mas essa abordagem não conseguiu captar as principais mudanças de realidade no passado recente, da crise financeira dos anos 2000 à pandemia e realinhamentos geopolíticos. As instituições líderes estão se movendo para uma previsão baseada em cenários para aumentar a resiliência institucional contra riscos além do horizonte. A função de risco pode desempenhar um papel importante aqui, garantindo que os cenários capturem os riscos existentes e esperados, ao mesmo tempo em que alinham as prioridades da função aos cenários.
Os gestores de risco devem se concentrar em dois temas importantes:
1) As funções de risco precisam desenvolver processos de identificação de riscos mais sofisticados. Novos riscos surgem rapidamente neste ambiente dinâmico, então eles precisam ser descobertos rapidamente, juntamente com suas possíveis áreas de impacto.
2) É necessário investir em ferramentas de previsão, que podem fornecer dados quantitativos quase ao vivo para ajudar a definir cenários e entender seu impacto nas principais métricas do banco. A função de risco e resiliência, modelando a postura estratégica institucional, pode desenvolver cadências de planejamento nas quais cenários e planos de ação são continuamente atualizados.
Os interessados em saber mais detalhes o documento do relatório da pesquisa pode ser acessado pelo seguinte link:
