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Mercado Monetário
Apresenta os principais instrumentos, operações e garantias do mercado monetário brasileiro.
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Perguntas e respostas
O que é o mercado monetário?
O mercado monetário é o segmento do mercado financeiro onde são realizadas transferências de recursos de curto e curtíssimo prazo através da emissão de títulos.
O que é a CETIP?
A CETIP, Central de Custódia e de Liquidação de Títulos Privados, é a entidade responsável pela custódia e liquidação de títulos privados no mercado financeiro.
O que é o Selic?
O Selic, Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é um sistema desenvolvido pelo Bacen e pela Andima (atual Ambima) em 1979, responsável pelo controle, liquidação e custódia das operações de títulos públicos.
Qual é a função da poupança para instituições financeiras e clientes?
Para instituições financeiras, a poupança é um instrumento de captação de recursos. Para os clientes, é um instrumento de aplicação financeira.
Quais são as vantagens da poupança?
A poupança é isenta de Imposto de Renda para aplicações menores que R$50 mil e tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito para perdas até R$250 mil por CPF. Além disso, é considerada uma aplicação segura.
Como funciona o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança ocorre na data de aniversário da aplicação, que é o mesmo dia do mês em que o depósito foi feito. Se o dinheiro for retirado antes dessa data, o rendimento do período é perdido.
Qual é a regra de rendimento da poupança quando a taxa Selic é menor que 8,5%?
Quando a taxa Selic é menor que 8,5%, o rendimento da poupança passa a ser a variação da TR mais 70% da Selic.
O que é um CDB?
O CDB, Certificado de Depósito Bancário, é um instrumento de captação para instituições financeiras e de aplicação para clientes, sendo um tipo de depósito a prazo que pode ter rendimento pré ou pós-fixado.
Como funciona a tributação dos CDBs?
Os CDBs estão sujeitos ao IOF para operações de curtíssimo prazo (menos de 30 dias) e ao Imposto de Renda com alíquotas regressivas, variando de 22,5% para aplicações de até 180 dias a 15% para aplicações acima de 720 dias.
O que são LCI e LCA?
LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito Agrícola) são títulos de crédito lastreados em crédito imobiliário e crédito agrícola, respectivamente. Podem ser prefixados ou pós-fixados e têm garantia do Fundo Garantidor de Crédito.
Quais são as vantagens das LCI e LCA?
As LCI e LCA têm a garantia do Fundo Garantidor de Crédito e são isentas de Imposto de Renda, oferecendo segurança similar à poupança.
Quais são as desvantagens das LCI e LCA?
As LCI e LCA possuem carência e baixa liquidez, o que significa que há um prazo mínimo de aplicação e, em caso de resgate antecipado, pode haver perda de rendimentos.
O que são Letras Financeiras?
As Letras Financeiras são instrumentos de captação de longo prazo para instituições financeiras, com prazos superiores a dois anos, geralmente pós-fixadas em relação ao CDI ou IPCA, e oferecem maior rentabilidade.
Quais são as desvantagens das Letras Financeiras?
As Letras Financeiras não têm garantia do Fundo Garantidor de Crédito e seus rendimentos são tributados pelo Imposto de Renda à alíquota de 15% no resgate.
Autor
Eric Barreto
Partner e Prof. do Insper
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