O termo "placement" (ou colocação) em lavagem de dinheiro refere-se à primeira etapa de um processo tríptico que também inclui depois outras fases da lavagem que são: "layering" (ocultação) e "integration" (integração).
Nesta fase da lavagem, o dinheiro adquirido de maneira ilícita é inserido de volta no sistema financeiro legal, frequentemente através de instituições financeiras regulamentadas como bancos e corretoras de câmbio, fazendo com que esses dinheiro ilegais pareçam legítimos, disfarçando sua origem ilícita.
O objetivo desse processo em sua totalidade é tornar os recursos obtidos de forma ilícita em fundos aparentemente legítimos, que podem ser usados sem levantar suspeitas. O estágio de colocação é onde esse dinheiro sujo faz sua primeira aparição no sistema financeiro formal.
Durante a fase de colocação, o dinheiro ilícito é depositado em instituições financeiras, ou usado para comprar ativos que posteriormente podem ser vendidos. O dinheiro também pode ser usado em jogos de azar ou em outras transações que envolvem um grande volume de dinheiro, a fim de misturar fundos legítimos e ilícitos. Outra estratégia comum é realizar várias transferências bancárias para contas em bancos estrangeiros, frequentemente em paraísos fiscais, para dificultar o rastreamento do dinheiro.
Uma vez que o dinheiro foi "colocado", o foco muda para "ocultação" e "integração", onde o dinheiro é transferido através de várias contas e/ou instituições para confundir e ofuscar seu rastro.
O risco para as instituições financeiras nesta fase é elevado, pois elas podem se tornar, involuntariamente, parte do esquema de lavagem de dinheiro se não tiverem controles adequados de PLD. Isso pode resultar em severas penalidades legais e danos à reputação da instituição.
Por essa razão, as instituições financeiras normalmente têm protocolos rígidos em vigor para identificar atividades suspeitas que podem indicar a colocação de fundos ilícitos. Isso inclui a verificação da identidade dos clientes (conhecido como KYC ou Know Your Customer), monitoramento de transações e relatórios de atividades suspeitas para as autoridades competentes.
Queria falar e detalhar abaixo um pouco mais sobre alguns dos diversos métodos usados na lavagem de dinheiro, para que possa dar a chamada especial atenção nestas situações e casos abaixo:
- Faturas Falsas: Esse é um método clássico em que faturas são geradas para bens que não foram realmente comprados, muitas vezes através de empresas que os criminosos controlam. Essa técnica é uma forma de lavagem de dinheiro baseada no comércio, que usa documentação falsa para mover fundos.
- Negócios Intensivos em Dinheiro: Posto de combustível, empresas de ônibus, padarias, mercadinhos, bares e outros estabelecimentos onde o uso de dinheiro é comum são frequentemente utilizados para depositar grandes somas de dinheiro ilegal.
- Fracionamento (Smurfing): Este método envolve dividir uma grande quantidade de dinheiro ilegal em quantidades menores que fiquem abaixo do limite de relato para a prevenção à lavagem de dinheiro. Estas transações menores, por serem menos suspeitas, muitas vezes passam despercebidas abaixo do radar do monitoramento.
- Empresas Fantasmas: São criadas para facilitar a lavagem de dinheiro, realizando transações que parecem legítimas mas que na realidade são feitas para inserir dinheiro ilegal no sistema financeiro.
- Casas de Câmbio: O dinheiro é convertido para outra moeda e movido rapidamente para além das fronteiras nacionais.
- Doações a Caridades: Grandes somas de dinheiro são doadas a organizações sem fins lucrativos, o que também pode fornecer benefícios fiscais ao doador.
- Compra e Venda de Imóveis: Os recursos ilegais são investidos em propriedades imobiliárias e posteriormente liquidados como receitas da venda dessas propriedades.
- "Sistemas Financeiros" Desorganizados: Negociação de criptoativos são usados para transferir dinheiro rapidamente através de fronteiras sem deixar um rastro audível fácil.
Abaixo alguns motivos por que acho que as empresas devem atuar ativamente para combater o "Placement":
- Prevenção ao Financiamento de Atividades Criminosas e Terroristas: Se o dinheiro ilegal é efetivamente "colocado", pode então ser usado para financiar uma variedade de atividades criminosas e até mesmo terrorismo.
- Ameaça ao Sistema Financeiro: A entrada de grandes volumes de dinheiro ilegal pode desestabilizar o sistema financeiro de um país, alimentando a corrupção e a aquisição criminosa de ativos.
- Danos à Reputação: As instituições financeiras que são flagradas permitindo a lavagem de dinheiro enfrentam graves danos à sua reputação, que pode resultar em perda de confiança e, portanto, de negócios.
Sem falar que o não cumprimento das normas de PLD pode resultar em severas penalidades financeiras e criminais.
Por isto de que as empresas devem implementar controles eficientes de PLD, incluindo a identificação do cliente (KYC) e devida diligência do cliente (CDD), assim como uma boa identificação dos Proprietários Beneficiários Finais (UBOs), e depois um monitoramento das operações.
