Queria dar continuidade do post anterior e falar um pouco mais hoje sobre alguns sinais importantes que precisam estar ligados em relação à movimentação de seus clientes, e o monitoramento que faz em relação a estes pontos relevantes abaixo.
Vou continuar com alertas relacionados às chamadas "Transações imobiliárias e aquisições de veículos de luxo", que são muitas vezes usadas em esquemas de lavagem de dinheiro devido ao alto valor envolvido, mas depois em próximos posts falo sobre outros tipos de sinais de alerta.
Vamos às dicas úteis e práticas:
1) Aquisição, em curto período, de grande quantidade de veículos de luxo:
Isso pode indicar uma tentativa de lavar grandes somas de dinheiro através da compra e venda de veículos de alto valor.
Pode ser difícil rastrear essas transações se elas forem realizadas em dinheiro ou através de intermediários.
O sistema de monitoramento deve emitir um alerta quando um cliente paga a compra de um número significativo de veículos de luxo dentro de um período específico. Além da própria concessionária ou loja que também tem a obrigação de monitorar estes movimentos.
2) Compra de veículos com pagamento em espécie:
Pagamentos em dinheiro dificultam o rastreamento e podem ser uma maneira de ocultar a origem ilícita dos fundos.
Como na situação anterior, o rastreamento é difícil devido à natureza do pagamento em dinheiro. Aqui mais uma vez a loja tem que alertar quando um pagamento em espécie é feito por um veículo de alto valor.
3) Desapropriação de imóvel com preço aparentemente acima do valor de mercado:
Isso pode ser um esquema para transferir dinheiro para outra parte, disfarçando-o como pagamento por um imóvel.
O desafio aqui requer a capacidade de avaliar adequadamente o valor do mercado imobiliário, emitir um alerta quando a transação imobiliária for significativamente acima do valor estimado de mercado. Aqui os cartórios têm um papel importante, assim como os corretores e imobiliárias.
4) Transação imobiliária incompatível com patrimônio, atividade principal desenvolvida ou capacidade financeira do cliente:
Se um cliente estiver comprando propriedades que estão além de sua capacidade financeira aparente, isso pode indicar que os fundos vêm de fontes ilícitas.
Aqui requer uma avaliação precisa do patrimônio líquido e da renda do cliente, e deve emitir um alerta quando uma transação imobiliária for incompatível com o perfil financeiro do cliente.
5) Transações imobiliárias com aparente aumento ou diminuição injustificada do valor do imóvel:
Isso pode ser um sinal de "flipping" de propriedades, onde as propriedades são compradas e vendidas rapidamente por preços inflacionados para lavar dinheiro.
Pode ser difícil detectar se as variações de preços são justificadas por fatores do mercado ou se são indicativos de atividade suspeita, por isto importante emitir um alerta quando o valor de uma propriedade aumentar ou diminuir drasticamente em um curto período de tempo sem justificativa aparente.
Como mencionado anteriormente, estas são apenas regras genéricas e exemplos. Cada instituição financeira deve adaptar estas regras com base no perfil de seus clientes, no tipo de negócios que realiza e nas tendências emergentes de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Queria aproveitar este mesmo post, e também comentar sobre os alertas relacionados às chamadas: "Atividades Empresariais Suspeitas":
1) Alternância das mesmas pessoas físicas nos quadros societários de empresas relacionadas:
Esta atividade pode indicar a tentativa de ocultar a propriedade verdadeira ou o controle das empresas para facilitar atividades ilícitas.
Existe a necessidade de monitorar constantemente as mudanças nos quadros societários das empresas, pois a informação pode não ser facilmente acessível.
O sistema de monitoramento deve emitir um alerta quando o mesmo indivíduo aparece em várias empresas como um acionista ou diretor-chave em um curto período de tempo.
2) Empresas com dados cadastrais semelhantes, sem empregados registrados, com sócios aparentemente sem capacidade econômica:
Isso pode indicar empresas de fachada criadas para facilitar a lavagem de dinheiro.
Pode ser difícil obter dados atualizados sobre a estrutura de propriedade da empresa e sua atividade de negócios, por isto importante emitir um alerta quando uma empresa sem funcionários registrados, cujos sócios parecem não ter capacidade econômica, realiza transações financeiras.
3) Empresas recém-criadas, sem empregados registrados, cujos sócios têm vínculos públicos:
Isso pode indicar a tentativa de usar a influência política para facilitar a lavagem de dinheiro ou outras atividades ilícitas.
O desafio é a dificuldade em obter informações sobre a propriedade da empresa e os vínculos dos sócios com funcionários do governo.
O sistema deve emitir um alerta quando uma empresa recém-criada, sem empregados registrados, cujos sócios têm conexões conhecidas com o governo, realiza transações financeiras.
4) Empresas representadas pelos mesmos procuradores, que não fazem parte formalmente dos quadros:
Isso pode ser uma tentativa de ocultar os verdadeiros proprietários ou controladores das empresas.
Temos a necessidade de monitorar constantemente as mudanças nos quadros societários e procuradores das empresas.
O sistema deve então emitir um alerta quando um único procurador representa várias empresas em transações financeiras.
5) Movimentação por empresas recém-criadas, muito acima da capacidade econômico-financeira:
Isso pode indicar a lavagem de dinheiro, pois a empresa pode estar sendo usada para ocultar a origem ilícita de fundos.
Temos aqui a dificuldade em obter informações atualizadas sobre a saúde financeira da empresa.
Aqui o sistema deve emitir um alerta quando uma empresa recém-criada realiza transações que excedem significativamente sua capacidade econômico-financeira.
6) Movimentação por empresas sem empregados registrados:
Isso pode ser um sinal de empresas de fachada, criadas apenas para facilitar a lavagem de dinheiro.
Temos a necessidade de obter informações atualizadas sobre o status de emprego da empresa.
O sistema deve emitir um alerta quando uma empresa sem empregados registrados realiza transações financeiras.
7) Recebimento de recursos públicos por empresa recém-criada, sem empregados registrados, com sócios com pouca capacidade econômica:
Isso pode indicar a corrupção ou a lavagem de dinheiro, especialmente se a empresa for usada para canalizar fundos do governo para indivíduos ou entidades ilícitas.
Pode ser difícil obter informações atualizadas sobre a propriedade da empresa e os pagamentos do governo, por isto importante que o sistema emita um alerta quando uma empresa recém-criada, sem empregados registrados, com sócios com pouca capacidade econômica, recebe recursos públicos.
Esses sinais de alerta devem ser monitorados com atenção e é importante que as instituições financeiras tenham processos robustos de Due Diligence do Cliente (CDD) e Due Diligence do Beneficiário Final (CDD Beneficial Owner) para identificar e gerenciar esses riscos.
