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Eric Barreto

Juros por dia útil

Transcrição

Tem um detalhezinho que pode causar bastante confusão na matemática financeira, que são os diferentes regimes de capitalização, né? Juros simples, juros compostos e também aqui no Brasil a gente tem uma questão que é remuneração por dias úteis. A gente tem títulos públicos, tem outros tipos de de títulos que pagam juros por dia útil e não por dia corrido. Então, por exemplo, se eu faço uma aplicação. Vamos supor que eu invista em um título público. Que paga 6% ao ano, só que PA. Ele paga rendimentos por dia útil, tá? Essa taxa aqui não é uma taxa efetiva, é uma taxa por dia útil, tá? Eu tenho que saber a quantidade de dias úteis do período para eu poder calcular uma taxa efetiva para eu poder entender aí valor presente, valor futuro e, eventualmente, comparar com outras alternativas de investimento. Tá, então vamos supor que a gente está. É fazendo uma aplicação por. 130 dias úteis. Tá? É uma aplicação por 130 dias úteis e é uma aplicação de um valor presente de. 1000 pra gente calcular esse valor futuro dessa aplicação e depois pensar em taxa efetiva também. Então vamos calcular aqui ó valor futuro dela vai ser o valor presente. De 1000, multiplicado sempre por uma taxa elevada ao período. Sempre um mais taxa elevado ao período, só que aqui ó, a gente tem uma taxa. De 6%, essa taxa está ao ano, o. IO período está em 130 dias úteis essa. É, é. É como essa taxa está ao ano e a gente sabe que um ano, um ano. Comercial aí um ano regular, tem 252 dias úteis, o nosso n. Ele vai ser o 130 dias úteis da aplicação, dividido por 252. Tá? Então significa que a gente vai sim elevar esta? Esta continha aqui por 130 ÷ 252. Dá quase meio isso aqui, né? Dá quase meio, mas não, não vai dar exato, tá? Então, para calcular este valor futuro, a gente teria que elevar a 130. Divido por 252 e se eu quisesse fazer o contrário? Vamos supor que eu tenha. Uma aplicação financeira, ou. Um título. Tenha 11 título que me paga valor futuro ali me paga. 100000. Daqui 2 anos, a. O período 2 anos. Vamos colocar um número de dias úteis aqui, ó, 500. Dias úteis, tá? E a taxa de juros deste título vai ser? 7% ao ano, tá? Eu quero saber, vamos dizer que isso é uma taxa de mercado, tá? O mercado está negociando esse título. A taxa de 7% ao ano. Então eu quero saber por quanto eu compro esse título hoje, qual que é o valor presente dele? O valor presente, eu vou pegar o valor futuro, vou dividir por aquele fator um mais taxa elevado ao período, então, valor futuro, aqui é 100000. Dividido pelo fator um, mais taxa taxa é 7%. Então dá 1,07 colocar mais para baixo para dar espaço. Um. 07, elevado. Elevado a período período está em 500 dias úteis. Tá próximo de 2 anos como essa. É uma aplicação, título que paga rendimentos por dia útil, né? Para essa taxa aqui, então a gente vai elevar ele a 500 dividido por. 252. Dias úteis, tá? Se você quiser fazer a continha, faz aí no teu Excel. Na tua calculadora, tá? O objetivo aqui é a gente mostrar como é que monta esse negócio, como é que a gente calcula?