0%
Eric Barreto

Taxa efetiva de juros

Transcrição

Partindo do exemplo que está no quadro que a gente tem um valor futuro de 100000 para uma taxa de 7% para 252 dias úteis, eu vou narrar como é que eu vou fazer isso? Na minha calculadora financeira, tá? Estou usando calculadora HP 12C, então eu vou fazer o seguinte, eu vou digitar aqui 100000 no FV 100000 é o valor futuro. Vou digitar 7 e vou colocar. I 7 EI que eu coloquei 7% na taxa, o período eu vou fazer o seguinte, eu vou pegar 500 enter. 252 divide que que eu fiz? Eu dividi 500 por 252. Ele me mostrou aqui na tela que 500 ÷ 252 dá aproximadamente um ponto 98, então eu vou colocar aqui, vou digitar n para colocar este como período, então. A calculadora fez essa continha. A gente está colocando aqui isso elevado a. Um ponto 98, legal. Agora eu vou calcular o valor presente. Valor presente, eu vou escrever aqui no quadro deu. 87 4. 434, ponto 67. Então este valor aqui. É o quanto eu aplicaria, né? Nessas condições aí é uma taxa que está rendendo por dia útil. Se eu quiser saber qual é a taxa efetiva desta transação, a taxa efetiva. Normalmente é uma taxa que a gente calcula para dias corridos para 360 dias, tá? Então vamos supor que esta aplicação aqui é os nossos 500 dias úteis, ele seja exatamente 2 anos, tá? 720 dias corridos ou exatamente? 2 anos. Então eu não mexi mais nada na minha calculadora. Eu simplesmente vou digitar 2. EN que que aconteceu esse 2 que eu coloquei? Ele substituiu um ponto 98, tá? Então, ele substituiu o período e agora eu vou supor que eu tenho ainda é, vamos colocar de outra cor aqui? Para circular, que eu tenho ainda este valor presente, ele está na memória da calculadora. Eu tenho este valor. Futuro também está na memória da calculadora e agora eu tenho. O período de 2 e eu vou pedir para ele calcular a taxa. Ele calculou aqui para mim, a taxa para este período redondo não é para eu sair de 8743 4 e chegar em 100000 em 2 anos redondos. Isso é dá uma taxa de. 6 ponto 94% ao ano. Então essa é a nossa taxa efetiva de juros legal, então a taxa efetiva é uma taxa que a gente usa pra poder comparar. É alternativas de investimento, alternativas de financiamento. Ela é uma taxa que junta todos os toda a remuneração de uma aplicação financeira de um empréstimo, de qualquer fluxo de caixa, pra gente chegar a uma taxa que seja comparável. No nosso caso, deu 6 ponto 94. Um outro exemplo bem legal sobre taxa de juros, taxa efetiva de juros é quando a gente tem custos de transação em uma aplicação financeira. Em um empréstimo tomado em qualquer fluxo de caixa, né? Vamos supor o seguinte, que a gente toma. Um empréstimo de. 100000. E um ano depois, a gente paga 10. 110000. Por esse empréstimo, tá? Então temos. Valor presente. Valor futuro daqui 1 ano. Então n, igual a um bom, se a gente sai de 100 e chega em 110, está na cara, né? Em um período só, está na cara que os juros dessa transação, ó 110 − 100. Os juros são de 10000, então a taxa de juros é 10. Dividido por 100, a taxa de juros vou chamar de IC, que é a taxa do contrato. É de 10% ao ano. Que é. Estou ganhando 10% no período de 1 ano, tá, mas vamos supor o seguinte, esse banco, ele cobre uma tarifa para me conceder um empréstimo. Ele vai me cobrar. 5000. Hora. Se ele me cobrou 5000, eu não estou recebendo 100000 na minha conta. Eu estou recebendo menos e estou pagando 110, então é mentira que a taxa de juros é 10%, isso é uma taxa contratual. Isso não é a taxa efetiva, tá? Então vamos chamar aqui de. Taxa de juros efetiva da operação a taxa de juros efetiva da operação. A gente não. A gente não sabe, né? É a taxa que faz a gente chegar deste valor presente aqui, então o valor presente real. Ele não é 100000. O valor presente real é 95000. Tá, então ele é a taxa que me faz sair de 95 e chegar em 110, tá? Vamos pegar a calculadora financeira pra gente chegar nesta taxa, tá? Primeira coisa, vamos limpar a memória da nossa, da nossa calculadora. Vou colocar aqui 95 botãozinho. CH spa. Serve para mudar o sinal, então ficou 95000 negativo. PV, porque 95000 é o valor futuro, 100 e. 110000 FV, porque ele é o valor presente um? É o nosso n é o período de 1 ano. Eu vou pedir a taxa? Ele calculou aqui para mim, a taxa efetiva é que. 15, ponto 79, então. A taxa efetiva. 15, ponto 79% ao ano, né, que é um. Um período, vamos fazer um teste. Ó, eu recebi 95000 na minha conta. Multiplica por um mais a taxa, que é 1,15. 15 7. 9. No período de. Um ano. Faz essa continha aqui, vou fazer. Fazer aqui na. Na minha calculadora, aqui não precisaria nem ser 11. Calculadora financeira para fazer essa continha, né? Então vou fazer na financeira 95000 enter. Aí eu digito um ponto. 1579 provável que esse valor não dê redondo, né? Porque eu não peguei tantas casas decimais. Agora, clico em vezes que a multiplicação ele deu 110000, deu algumas. É 11 valor aqui de centavos, né? Justamente por causa desse arredondamento da da taxa de juros. Tá, então ele? Ele chega no valor futuro que a gente já sabia, né, que era os 110000, tá? Então nesta transação. A taxa contratual é de 10%, mas como tinha um custo de transação, a taxa efetiva de que? É de 15 ponto, 79%. Tá, quando você toma um empréstimo, é importante você falar em taxa efetiva, é importante você perguntar para o gerente da tua conta, qual que é o custo efetivo total. Muitas vezes isso está lá No No no contrato, não é? O banco central exige que essa taxa esteja lá no contrato, então ele vai estar no contrato ou. Em um boletim, se é uma transação, é de empréstimo, daquelas que você faz via aplicativo via internet banking. Essa informação, ela tem que ser evidenciada para o cliente. É o 7 CT que é custo efetivo total, tá? Está fazendo referência a essa taxa efetiva de juros da operação.