Teste final

A Cliente com dados cadastrais atualizados, vai ao banco e o procura para informações sobre investimento de curtíssimo prazo com reaplicação e movimentação entre as três contas que ele possui de suas lojas. Em razão do valor ser muito superior à média de movimento do cliente, você o questiona sobre a origem dos recursos. Ele diz que foi o cunhado dele que propôs que ele aplicasse no curto prazo e fosse transferindo entre as contas o valor do principal e juros e, ao final de um ano, devolvesse somente o principal “emprestado” ficando com os rendimentos. Como você sabe que o cunhado tem uma má reputação e faz negócios escusos e já teve várias passagens pela polícia por atividades ilegais, você o alerta que isso pode ser uma das etapas da lavagem de dinheiro denominada:

A) Ocultação B) Conclusão C) Multiplicação D) Integração E) Colocação

O Sr. X conseguiu informações comprometedoras de um industrial após ter hackeado o celular dele. Para não divulgar exigiu uma pequena fortuna (em espécie). Ele passou a comprar tudo com dinheiro vivo, inclusive bens com alto valor, além disso, todos os dias faz pequenos depósitos em espécie no caixa eletrônico da sua agência para não chamar a atenção. Poderíamos supor que há algum indício de dinheiro? Por quê?

A) Não há qualquer indício de lavagem de dinheiro, pois ele simplesmente deu sorte na vida. B) Há sim alguns indícios como enriquecimento ilícito, e tentativa de burlar as normas do Bacen com depósito de valores pequenos. C) Não, pois hackear o telefone de alguém nunca foi e nem nunca será crime no Brasil. D) Há sim alguns indícios como utilizar indevidamente os serviços da Companhia Telefônica. E) Não, pois o industrial foi muito distraído e deu bobeira.

A Circular nº 3.978/2020, do Bacen, consolida procedimentos a serem adotados por instituições financeiras na prevenção e combate às atividades relacionadas com os crimes de lavagem de dinheiro. Dentre outros, determina que deve ser dispensada especial atenção:

A) Ao sistema de vigilância presencial nas dependências das agências bancárias. B) À habitualidade de depósitos em espécie em valores totais mensais que não superem R$ 1.900,00. C) À situações em que não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de seus clientes. D) À elevada frequência de utilização pelo cliente de caixa eletrônicos ao invés de agências físicas. E) À aquisição de moeda estrangeira pelo cliente para fins de viagem internacional comprovada.

Se você se deparar com um cliente que faça vários depósitos diariamente em espécie com valores sempre próximos, porém inferiores a R$ 2.000,00 que, no entanto, totalizam quantias bem significativas no final do dia, o que você faria?

A) Nada, pois há muitos microempreendedores individuais no Brasil que tem um movimento milionários todos os dias. B) Denunciaria imediatamente para a polícia. C) Ignoraria a situação, pois isso poderia fazer com que as receitas da Agência diminuíssem bastante. D) Levaria o caso para o meu superior para que ele tomasse as devidas providências quanto aos indícios de lavagem de dinheiro. E) Questionaria o cliente na frente de todos e o acusaria de estar cometendo um crime.

A Carta Circular Bacen nº 4.001/2020 relaciona mais de 150 indícios de crimes de lavagem de dinheiro. Aponte a única alternativa totalmente correta:

A) Valores em espécie acima de R$ 2.000,00 devem conter todos os dados do depositante, enquanto valores acima de R$ 50.000,00 devem conter todas as informações possíveis, inclusive a origem dos recursos. B) Na Carta Circular não há qualquer observação com respeito a dados cadastrais, sendo assim, a recusa do cliente em passar tais informações ou passar informações falsas não são relevantes. C) São indícios claros de crime de lavagem de dinheiro a movimentação de recursos compatíveis com o patrimônio, a atividade econômica ou a ocupação profissional e a capacidade financeira do cliente D) Todas as afirmações estão corretas. E) Todas as afirmativas estão incorretas.

Empresa que comercializa bens de baixo valor em uma rua não muito movimentada de bairro, que até pouco tempo encontrava sérios problemas para se manter no mercado, subitamente começa a fazer grandes depósitos em espécie quase que diariamente, com valores não superiores a R$ 50.000,00. Você:

A) Consideraria tudo absolutamente normal. B) Consideraria que se trata de um indício forte de uma das fases de um possível crime de lavagem de dinheiro, a colocação. C) Consideraria que se trata de um indício forte de uma das fases de um possível crime de lavagem de dinheiro, a retribuição. D) Consideraria que se trata de um indício forte de uma das fases de um possível crime de lavagem de dinheiro, a manutenção. E) Informaria que ele não precisaria ir até o caixa eletrônico, pois você mandaria o carro forte todos os dias para o recolhimento dos valores.

De acordo com a legislação vigente, as comunicações de operações suspeitas no SISCOAF devem:

A) Aguardar, pelo menos, 91 dias da data da ocorrência, pois comunicações antes desse prazo são automaticamente desconsideradas. B) Ser imediatamente comunicadas ao cliente já que seu nome foi enviado ao COAF. C) Ser registradas dentro dos prazos legais e sem que seja dada ciência aos envolvidos ou a terceiros. D) Ser registradas dentro dos prazos legais a fim de se dispensar a confecção de dossiê da operação. E) Ser registradas a qualquer tempo, haja vista que os prazos foram recentemente abolidos.

Você se depara com um cliente que solicita sugestão para aplicar uma quantia bastante alta em CDB. Você sabe que aquilo não é condizente com a capacidade financeira dele de acordo com seus registros. Você o questiona e ele, bastante feliz, diz que acabou de ganhar na loteria e mostro o comprovante da transferência do valor para a conta dele. Você:

A) Insiste que não poderá fazer a operação, pois está fora da capacidade do cliente. B) Antes de fazer a operação, oferece alternativas para diversificaçã, realiza a operação e documenta tudo para agregar ao dossiê. C) Para não causar constrangimento ao cliente, diz que não está mais fazendo operações de investimento em CDB, apesar de nada ter mudado, e o orienta a procurar outro banco. D) Chama seu superior e diz que está ocorrendo um crime em seu guichê. E) Chama a polícia.

O crime de lavagem de dinheiro preocupa o mundo todo e há especial atenção para que não haja a utilização do sistema financeiro para legitimar tais ocorrências. De acordo com a legislação vigente a preocupação é não permitir que transitem no Brasil valores provenientes, direta ou indiretamente, de:

A) Multas mobiliárias. B) Sanções do Banco Central do Brasil. C) Infrações administrativas. D) Infrações penais. E) Ilícitos civis.

Cliente possui um comércio pequeno de rua e fazia movimentações esporádicas na conta corrente. Ele agora vai na Agência e solicita um empréstimo de R$ 1.000.000,00 oferecendo uma garantia do exterior. Você deveria:

A) Iniciar os procedimentos para analisar a operação que poderia ser um indício de lavagem de dinheiro, haja vista o cliente não ter tradição em operações internacionais. B) Analisar a garantia e conceder o empréstimo sem qualquer outra formalidade. C) Aproveitar e vender produtos bancários para cumprimento das metas e conceder o empréstimo. D) Achar estranho, porém efetivar o empréstimo já que a garantia era boa, sem qualquer outro procedimento. E) Infomar ao cliente que a garantia apresentada poderia amparar um empréstimo ainda maior e formalizar o novo valor.

Prevenção à lavagem de dinheiro

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