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Marcos Assi

Boas-vindas: por que conhecer o cliente

Transcrição

Tudo bem? Estou aqui. O curso de Conheça seu Cliente será comigo. Vou apresentar agora um pouquinho, para que a gente possa falar sobre esse assunto, já que é uma questão tão técnica e às vezes a gente fica aqui buscando essas questões todas, tentando olhar. Às vezes eu fico me perguntando dentro dessas questões, até que ponto vale a pena a gente olhar isso. Quais são os fatores que nos levam a trabalhar toda essa questão? Então assim, gente, vamos lá. Vou fazer uma apresentaçãozinha rápida aqui do que o curso vai apresentar para vocês, do que nós vamos apresentar para vocês, e a gente vai focando aqui. Para quem não me conhece, está aqui o meu currículo. Já estamos nesse processo há bastante tempo, então a gente já trabalha com isso há muito tempo. Não sou nenhum paraquedista, na realidade, nem pule de queda livre, pelo contrário, a gente tem trabalhado muito essa questão toda. Tenho aí um tempo já, são 24 anos trabalhando com isso, e a gente trabalha muito com essa questão de compliance, controles internos, gestão de risco, implementação de normas e procedimentos, e a gente vai fazendo com que isso seja funcional. Então, olhando mais adiante, para quem também não conhece, a gente tem aí os nossos livros. Tem um histórico já de implementação de procedimentos de GRC, e é isso que a gente quer fazer aqui para que vocês tenham condições de entender o nosso trabalho e de que forma a gente pode auxiliar você no seu trabalho. Então nós vamos falar muito nesse curso, que é uma questão que a gente tem que olhar toda essa questão do conteúdo. A gente vai falar de como avaliar informações do cliente, quais são os dados documentais, entender essa questão de avaliação da pessoa física, da pessoa jurídica, cadastramento e atualização, identificar operações suspeitas, a manutenção do cadastro, ações preventivas, prazo de manutenção. Nós vamos olhar tudo isso aqui dentro desse curso e você vai ver que, por mais que você entenda, isso serve para todo mundo dentro da organização entender melhor como o processo funciona. A gente vai falar um pouquinho disso, mas antes de começar toda essa questão, de falar dos seus módulos aqui, o que eu gostaria que você entendesse é o seguinte: por que a gente fala tanto sobre essa questão do conheça seu cliente? Historicamente, a gente olha os processos operacionais e o que a gente tem se deparado? Com abertura de operações, e a gente fala muito que tem um negócio muito bonito no compliance, chama-se o tal do due diligence. E o que é o due diligence? Todo aquele processo de avaliação do teu cliente, do teu fornecedor, do teu parceiro, do seu colaborador, entender quem está dentro do seu dia a dia. Então quanto mais a gente consegue fazer isso, melhor vai ser a forma de se fazer esse trabalho, melhor vai ser a forma de se obter informações e fazer com que isso funcione adequadamente. Então a gente sempre fala aqui assim: por que surgiu o conheça seu cliente? Através da legislação de prevenção e combate à lavagem de dinheiro. Só que é muito interessante quando a gente começa a olhar essas questões todas, porque eu tenho legislações que determinem que eu tenha um padrão de avaliação, de fiscalização, de você entender melhor. Na realidade, eu quero deixar bem claro, eu não quero mudar o jeito que você faz, só quero que você faça bem feito aquilo que você já tem como seu padrão operacional. Então às vezes eu fico imaginando a dificuldade que as pessoas têm. Quando vai abrir uma conta de uma pessoa jurídica, às vezes o cara não entende de finanças, não entende contabilidade, às vezes não sabe nem o que perguntar para o seu cliente. E é isso que me deixa preocupado, porque assim, eu abro a operação e não sei o que perguntar, eu não sei o que questionar, eu não sei o que levantar. Então eu acho que dentro dessa questão do conheça seu cliente, é uma forma de você ter um entendimento maior, entender o comportamento dele. Vocês vão ver aqui que boa coisa que nós vamos colocar aqui nesses sete módulos que nós temos aqui no curso, vocês vão entender o passo a passo e a questão que você pensa, que você trabalha com controle interno, com compliance, você descobrir que não é só com você. É a pessoa do comercial, é um diretor, que às vezes a gente recebe essas introduções por diretorias, por conselhos, para poder abrir operação. Eu tenho até um exemplo clássico nosso aqui, que teve um diretor que trouxe uma operação, nós fomos fazer uma checagem do cliente que ele nos trouxe, vários processos. Para vocês terem uma noção, o rating do Serasa dele era 93, aí o diretor assim: "Poxa, 93!". É, só que o teto é 1000. Aí ele: "Opa, então está bem longe". Porque você imagina a distância é muito grande, não é 100, de teto não é 100, é 1000, então está muito distante. E aí nós conseguimos ter argumentos para não abrir operação. Então é essa questão que a gente quer que você entenda durante esse curso. Lógico, entenda, nós vamos ter os módulos, nós vamos ter aqui algum material complementar para isso para vocês, também facilitando o seu processo, e óbvio que ao final, quem se inscrever nesse curso, obviamente, depois nós vamos ter uma live com todos vocês, onde vocês vão poder fazer o tira-dúvidas justamente comigo a respeito desse processo, a gente pode trazer especialista, se for necessário, para poder fazer essa capacitação. Então, primordial que você entenda: processos, controles, compliance, risco e obviamente, negócio. É esse o nosso propósito, fazer com que aconteça o negócio, ok? Então essa é a questão primordial e a gente se vê no próximo módulo.