Teste final

Qual é o primeiro estágio da lavagem de dinheiro?

A) Integração B) Ocultação C) Colocação D) Distribuição

O que caracteriza uma empresa de fachada usada em esquemas de lavagem de dinheiro?

A) Uma empresa que não possui atividades comerciais legítimas B) Uma empresa listada na bolsa de valores C) Uma empresa com alta rentabilidade D) Uma empresa com um grande número de funcionários

Qual das seguintes atividades NÃO é comumente associada à lavagem de dinheiro?

A) Compra de propriedades imobiliárias B) Investimento em fundos de índice C) Jogos de azar D) Uso de criptomoedas

Por que as transações internacionais são particularmente vulneráveis à lavagem de dinheiro?

A) Devido à facilidade de rastreamento B) Porque são isentas de impostos C) Devido à dificuldade de aplicação de leis entre diferentes jurisdições D) Porque são proibidas em muitos países

Qual das seguintes afirmações melhor define a lavagem de dinheiro?

A) Processo de investir dinheiro em ativos tangíveis para evitar impostos. B) Transferência de fundos entre diferentes contas bancárias para gerar juros. C) Processo de transformar ganhos ilícitos em fundos com uma aparência legal. D) Troca de moeda estrangeira por moeda local sem declarar à autoridade fiscal.

Quais são as consequências da não conformidade com as regulamentações de PLD para as instituições financeiras?

A) Aumento das oportunidades de investimento. B) Melhoria da imagem e reputação no mercado. C) Multas pesadas e potenciais danos à reputação. D) Acesso expandido a novos mercados e segmentos de clientes.

Como as instituições financeiras devem proceder ao detectar uma transação suspeita?

A) Ignorar, a menos que o valor da transação exceda um limite significativo. B) Reportar imediatamente à unidade de inteligência financeira nacional ou autoridade competente. C) Consultar o cliente sobre a natureza da transação antes de tomar qualquer ação. D) Bloquear a conta do cliente até que uma investigação interna seja concluída.

Qual é o principal objetivo da implementação de políticas de KYC nas instituições financeiras?

A) Aumentar a rentabilidade da instituição. B) Prevenir a instituição contra o risco de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. C) Simplificar o processo de abertura de contas para novos clientes. D) Reduzir os custos operacionais através da automação de processos.

O que significa a sigla PEP?

A) Produto de Elevado Potencial - refere-se a investimentos de alta rentabilidade. B) Pessoa Exposta Politicamente - indivíduos que têm ou tiveram posição de destaque público, sujeitos a um risco maior de envolvimento em atividades de lavagem de dinheiro devido à sua posição e influência. C) Processo de Entrega de Produto - a logística envolvida na entrega de serviços bancários. D) Procedimento de Exame Preliminar - uma análise inicial das transações financeiras.

Qual das seguintes ações é um exemplo de Avaliação Aprimorada?

A) Verificação da identidade do cliente usando apenas um documento identificação. B) Monitoramento contínuo das transações financeiras de um cliente que é considerado de baixo risco. C) Implementação de medidas adicionais de verificação para clientes classificados como de alto risco, incluindo a origem dos fundos e o propósito das transações planejadas. D) Aplicação de um procedimento padrão de KYC a todos os clientes, independentemente do risco.

Por que as auditorias e revisões independentes são importantes para um programa de compliance em PLD?

A) Para garantir que as políticas de marketing da instituição estejam alinhadas com as melhores práticas de mercado. B) Para verificar a eficácia das medidas de segurança cibernética da instituição. C) Para avaliar a conformidade do programa de PLD com as regulamentações aplicáveis e identificar áreas de melhoria. D) Para facilitar a abertura de novas filiais internacionais da instituição financeira.

Qual é a principal função do COAF?

A) Emitir novas moedas e controlar a inflação. B) Regular o mercado de ações e fundos de investimento. C) Combater a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. D) Fornecer empréstimos a instituições financeiras em dificuldades.

Qual dos seguintes é considerado um PEP (Pessoa Exposta Politicamente)?

A) Um CEO de uma empresa multinacional. B) Um alto funcionário do governo. C) Um gerente de banco local. D) Um professor universitário.

Qual ação deve ser tomada ao detectar uma operação suspeita?

A) Ignorar, a menos que o cliente reclame. B) Reportar imediatamente à unidade de inteligência financeira apropriada. C) Consultar o cliente para obter uma explicação antes de tomar qualquer ação. D) Encerrar a conta do cliente imediatamente sem investigação adicional.

Na avaliação de risco em PLD, quais dimensões normalmente devem ser consideradas para direcionar controles?

A) Apenas histórico de crédito do cliente B) Clientes, produtos/serviços, canais de distribuição e geografias C) Somente volume de transações internacionais D) Apenas rentabilidade do cliente E) Somente se o cliente é PEP ou não

Após detectar uma operação suspeita, qual é o passo recomendado antes do envio do reporte à autoridade competente?

A) Encerrar imediatamente a conta do cliente B) Ignorar e aguardar novas ocorrências C) Realizar investigação interna e compilar evidências relevantes D) Consultar o cliente e registrar a justificativa como suficiente E) Postar um aviso público sobre a suspeita

Qual das alternativas descreve melhor o papel do COAF no ecossistema de PLD/FT no Brasil?

A) Emitir moeda e controlar inflação B) Receber/analisar comunicações suspeitas e produzir inteligência financeira C) Fiscalizar tributos e arrecadação federal D) Aprovar todas as transações internacionais de bancos E) Substituir auditorias internas das instituições

Em um programa de compliance em PLD, qual componente ajuda a garantir melhoria contínua e verificação de efetividade?

A) Somente campanhas de marketing B) Auditorias e revisões independentes C) Redução do cadastro de clientes D) Proibição de transferências domésticas E) Aumento de limites sem análise

Qual é um desafio típico do monitoramento de operações suspeitas mencionado em programas de PLD/FT?

A) Baixo volume de alertas, que impede análise B) Excesso de falsos positivos e necessidade de equilibrar eficiência com privacidade C) Impossibilidade de usar tecnologia em tempo real D) Ausência de necessidade de cooperação internacional E) Inexistência de listas de sanções

Qual afirmação descreve corretamente quando aplicar diligência reforçada (avaliação aprimorada)?

A) Somente para clientes de baixo risco B) Para PEPs, transações complexas sem justificativa econômica e jurisdições de risco C) Apenas quando o cliente solicita desconto D) Somente para operações abaixo de um limite E) Apenas para clientes antigos

Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Financiamento ao Terrorismo (FT)

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