Nessa aula vamos estudar mais alguns casos práticos de PLD e financiamento ao terrorismo, para a gente identificar primeiro, né? Algumas situações de relevância de valores com alguns bancos e bancos bem conhecidos no mercado financeiro mundial. E também um outro estudo de caso para a gente verificar qual modus operandi da lavagem de.
Primeiro, tá, tudo isso ajuda, no nosso entendimento, dessa temática, então, a aplicação real de estratégias de compliance, visando sempre evitar a ocorrência desse tipo de situação.
Esses exemplos reais ressaltam a necessidade da vigilância constante do banco dos sistemas de compliance robustos que devem existir para combater os crimes financeiros.
Um primeiro exemplo bem relevante é o banco vácovia. Ele permitiu que cartéis de drogas no México lavassem cerca de 390 bilhões de dólares por meio das suas agências durante os anos de 2004 a 2007. Então, vejam que estamos falando de 3 anos de atuação.
Desses criminosos onde?
Através do tráfico de drogas no México, inseriam esses recursos nos bancos através de depósitos e transferências, né? E depois buscavam legitimizar, como a gente viu. Mas o que chama muito a atenção é o valor envolvido, 390 bilhões de dólares. Passou aqui por esse banco, nas suas diversas agências, né? Depois de identificado, o banco sofreu sanções sof.
Multas pesadas para fortalecer o seu sistema de controles.
Um outro exemplo, o banco standard chartered.
Foi identificado falhas nos controles do banco e ajudou o governo. Indiretamente, ajudou o governo iraniano a contornar as regulamentações dos Estados Unidos para lavar dinheiro. Vejam também o valor 265 bilhões de dólares transitou por esse banco.
Então é uma história um pouco parecida, não é? Os controles apresentavam falhas.
E foi possível que os criminosos transitassem esses valores, movimentassem esses valores, buscando lavar esse dinheiro depois, com negócios lícitos.
É, e aí havia a relação desses criminosos com o governo iraniano. Vamos lembrar da lista negra do gafi, onde o Irã aparece como um dos países, né? Um dos motivos, claro.
Essa enorme é é situação aqui, né? De lavagem de dinheiro que aconteceu passando pelo banco standard chartered.
Um outro caso envolve o banco HSBC, um banco com abrangência global. Estamos falando de 8 bilhões e foi identificado que o banco possuía sistemas inadequados de controles. De novo, falha nos seus controles internos que permitiram lavagem de dinheiro através de bancos da Arábia Saudita que tinham conexões com terroristas.
Então, vejam, os terroristas tinham conta em bancos da Arábia Saudita, esse banco da Arábia Saudita faziam transações com HSBC e.
Também permitiram a lavagem de dinheiro, né? Então, às vezes a gente pensa que essas situações de lavagem de dinheiro envolvem bancos menores, onde é mais fácil realizar? Onde?
Possivelmente os controles internos são menos robustos, né? E que isso não acontece com grandes bancos, não é o que a gente vê. É claro que depois dessas situações, esses bancos passaram a fortalecer sua estrutura de compliance e de lavagem de dinheiro.
Tá, a gente tá falando aqui, né? De de de anos anteriores. Claro que a situação é é muito melhor agora. E mais robusta? É, mas a atenção sempre é, tem que ser é colocada aqui à prova.
Porque situações podem acontecer a qualquer momento.
E agora?
Ora, vamos entrar num estudo de caso, né? Um pouco mais detalhado para a gente conhecer um pouco mais do modus operandi das operações suspeitas, das lavagens de dinheiro.
Também os é uma situação real, mas os nomes são fictícios. Tom era membro da Câmara de deputados de seu país. Ele foi capaz de sustentar sua família com seu Modesto salário de funcionário público.
Até começar a ficar viciado no jogo. Cada vez mais endividado e desesperado por dinheiro, ele formulou um plano para tornar-se rico o suficiente para poder continuar jogando indefinidamente.
Como planejador de projetos no Ministério da de finanças do seu país, ele tinha o poder de propor e aprovar, né? Que um dos problemas, né? Ele que aprovava os projetos num setor específico.
Do orçamento anual de obras públicas. Então vejam a influência que ele tinha, né? Ele que aprovava ele pode?
Propor e aprovar projetos públicos ele teve a ideia de se oferecer para aprovar projetos em troca de uma pequena retribuição em dinheiro para as empresas envolvidas. Então, vejam o caso clássico de corrupção.
Esta parecia a solução ideal para os seus problemas financeiros, não é? Então, com isso, ele recebia dinheiro aqui das empresas que iam fazer as obras públicas e com esse dinheiro ele podia continuar jogando da forma que ele quisesse.
Não surpreendentemente, diversos empresários se dispuseram a lhe dar um bom dinheiro em troca da garantia de negócios com o governo. Né? Corrupção graças às suas atividades corruptas, tom logo se tornou rico.
E aí, continuando, ele tinha uma amiga chamada Gina, dona de uma agência de câmbio de turismo, que se dispôs a fazer a lavagem das propinas que ele estava recebendo. Então, é comum também um envolvimento de outras pessoas, né? É difícil fazer tudo sozinho, normal envolver outras pessoas, né?
Ela usou seus empregados como testas de ferro e criou várias contas bancárias através das quais o dinheiro podia ser lavado. Mais de 4000000 de dólares foram lavados por intermédio dessas contas. Como os pagamentos em espécie e subsequentes transferências offshore para fora do país poderiam chamar atenção? Tom desenvolveu um método mais sofisticado de lavagem em dinheiro.
Empresa de entrega de frutas vejam, né, quem poderia suspeitar de uma empresa de entrega de frutas?
Essa empresa, de propriedade do marido de Gina lavou 2000700 USD 1000 USD em 3 meses. As transações eram encobertas em notas frias que eram pagas pelos empresários.
Tendo em vista o grande volume de depósitos em espécie e a rápida transferência desses recursos offshore para fora do país, sobretudo considerando se que os titulares das contas diziam se ter empregos com baixa remuneração, as instituições decidiram fazer um comunicado a fio a fio é o equivalente ao nosso coaf após as investigações conduzidas pela fio.
A polícia pôde compreender as atividades corruptas de tom, iniciou uma investigação completa.
Estima-se que tom tenha conseguido lavar cerca de um bilhão de dólares.
E consequentemente, tom foi preso, né? Foi acusado aqui de lavagem de dinheiro. Mas vejam então que ele precisou usar outras pessoas aqui, criou uma empresa.
Onde a atividade era entrega de frutas. É, e aí passou a usar outros laranjas, porém, eles tinham baixa remuneração e não fazia sentido, né? O volume negociado, né? Transacionado por esses laranjas com a sua baixa remuneração.
É, e aí instituições financeiras identificaram aqui possibilidade de fraude? Até identificar. Mas né? Se passaram aqui alguns anos onde o tom conseguiu realizar o seu empreendimento.
Fraudulento, né? Se o empreendimento criminoso.
