A abordagem baseada em risco na prevenção à lavagem de dinheiro.
Qual que é o objetivo, então? Priorizar de uma forma eficiente os recursos de compliance para realizar uma avaliação aonde tem mais risco, uma avaliação mais profunda.
Aonde o risco é menor, eu faço uma avaliação menos rigorosa. Esse é o objetivo principal da abordagem baseada em risco ou abr.
Este é um Pilar fundamental na luta contra a lavagem de dinheiro, onde os bancos vão direcionar os seus recursos, tanto financeiros como de pessoas.
Para situações para as áreas de maior risco, esse objetivo principal e esse método, ele reconhece que existe uma variabilidade dos riscos, por exemplo.
Risco alto, risco médio e risco baixo para os diferentes clientes, para os produtos, para as geografias, explorando um pouco mais. A gente pode ter clientes classificados com risco alto, porque porque foi identificado que ele faz transações com valores superior à sua renda um pouco, não faz muito sentido ali, com o património que ele possui.
É ou produtos, né?
Os produtos também. Com relação à lavagem de dinheiro ou ou financiamento ao terrorismo, quais os produtos mais suscetíveis a ter lavagem de dinheiro? Esses vão ser um de maior risco.
Os produtos menos usados pelos criminosos você produz de baixo risco é geografias quais são as regiões ou mesmo as cidades que têm um risco maior de lavagem de dinheiro?
É, e aí posso citar que o Brasil possui Fronteiras com outros países, por exemplo Paraguai, e aí agências bancárias que são localizadas nessas cidades fronteiriças.
Do Brasil com outros países? É, elas são muito utilizadas para lavagem de dinheiro ou para trânsito ali de recursos de um país para o outro. E às vezes a origem dos recursos é uma origem ilícita.
Então, a Geografia também é importante nesse papel de avaliar o risco. E aí tem que ter uma promoção da gestão de risco mais inteligente direcionada para isso. Para onde tem mais riscos?
Identificação e avaliação dos riscos.
A abordagem baseada em riscos. Ela começa com a identificação. Como eu identifico uma situação suspeita? E aí a avaliação precisa avaliar os riscos.
Tanto relacionados à lavagem de dinheiro como de financiamento ao terrorismo. Precisa ter análise detalhada dos clientes de maior risco dos produtos, serviços e transações, porque?
Precisa entender cada uma delas e categorizar os riscos relacionados.
Justamente para saber se aquele risco é maior, se aquele risco é menor. E a partir daí vão ser aplicadas medidas proporcionais para mitigar o risco, se eu tenho um risco alto?
Eu preciso ter controles para mitigar esse risco e esse risco se tornar menor, se tornar um risco baixo ou um risco imaterial. Ah, esse é o racional que é utilizado na abordagem baseada em riscos.
Medidas de mitigação proporcional, né? Proporcional ao tamanho do risco. Então, quando a gente identifica um risco, a gente precisa dar uma resposta. Isso daqui é metodologia de riscos de riscos operacionais, metodologia de controles internos. Preciso calibrar a resposta ao risco em função do seu tamanho. Após avaliar os riscos, os bancos devem implementar as medidas de mitigação, que correspondem ao decado nível de risco.
Ricado identificou uma operação suspeita de uma pessoa física que tem relação com algum histórico de corrupção a pessoa já trabalhou como deputado federal, por exemplo.
É então já é sabido esse histórico e tem uma suspeita muito grande dessa transação financeira, é foi classificado como um risco alto e agora é necessário mitigar esse risco.
O banco precisa aplicar a diligência. Que que é diligência? É análise, é avaliação dos casos, monitoramento mais mais rigoroso para situações de alto risco.
Enquanto permite abordagens mais leves, quando o risco é menor, e aí a gente vai ter uma alocação eficaz dos recursos de compliance.
Quando tem situações de risco, preciso ali ter uma pessoa 11 oficial de compliance, avaliando o risco, levantando informações, contactando a agência, levantando histórico do cliente. Isso é uma situação de menor risco, né? Muitas vezes eu nem preciso de toda essa informação porque o risco já já é baixo, tá? Esse é o objetivo principal.
E o monitoramento contínuo é precisa ter uma vigilância constante sobre os riscos. Não é a natureza dos riscos de lavagem de dinheiro. É dinâmica, sempre está mudando.
É Oo cliente também vai fazer transações diferentes? O cliente pode ter uma mudança de salário, uma mudança de cadastro. Então eu não posso pegar uma análise que eu fiz 2 anos atrás e considerar para o cliente. Eu preciso atualizar as informações.
E fazer o monitoramento contínuo, né, das relações que o banco tem com o cliente, as transações.
E essa prática do monitoramento contínuo vai assegurar que as alterações no perfil de risco do cliente ou da dos produtos.
Seja identificada de uma forma tempestiva para daí.
Calibrar bem AA medida de mitigação de risco conforme necessário, né? Então, monitoro periodicamente as transações. Identifico, vai ter uma resposta ao risco.
Quanto mais rápido, mais tempestivo for, melhor é para reduzir o nível de risco, né? E reduzir a preocupação que o banco tem com aquela operação suspeita.
E treinamento e conscientização. AA capacitação dos funcionários do banco é fundamental. É o compliance. A área de controles internos são as linhas de defesa, juntamente com auditoria. E para garantir essa defesa contra os riscos que podem se materializar e ser transformados em perdas, os funcionários precisam estar bem informados, treinados, não é? Isso daqui é fator.
Para implementar uma abordagem baseada em riscos, né? No final, aqui, quem faz a gestão dos riscos são as pessoas. Eles que analisam, as operações, eles que analisam.
Os clientes, claro, eu posso ter uma plataforma, pode ser ter um sistema, um monitoramento informatizado, mas quem avalia tudo isso toma a decisão são as pessoas. O treinamento deve ser adaptado ao papel de cada funcionário.
Para garantir que todos na instituição compreenda a responsabilidade que eles têm.
Para detetar e mitigar os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo? É, alguém pode perguntar, mas todos da instituição, sim, uma instituição financeira. Os treinamentos sobre PLD e fit.
Deve ser gerais para todos os colaboradores, desde o estagiário até um diretor, porque é as situações de lavagem de dinheiro. As operações suspeitas podem ter, em qualquer área, transitar em qualquer área do banco.
A gente fala muito das agências. Mais outras atividades operacionais também podem passar ali por operações suspeitas.
