Vamos iniciar agora o quiz referente ao módulo que a gente acabou de estudar.
Vamos iniciar então.
Com a questão número 1.
Para avaliar como está o nosso conhecimento, essa pergunta é a seguinte.
Qual das seguintes afirmações melhor define a lavagem de dinheiro?
A.
Processo de investir dinheiro em ativos tangíveis para evitar impostos aqui, o objetivo então seria evitar impostos b.
Transferência de fundos entre diferentes contas bancárias para gerar juros seria esse o objetivo da lavagem de dinheiro? Se.
Processo de transformar ganhos ilícitos em fundos com uma aparência legal o objetivo é transformar para uma aparência legal dos fundos.
Recebidos e de troca de moeda estrangeira por moeda local, sem declarar a autoridade fiscal será que o objetivo é não declarar para a autoridade fiscal?
A gente precisa lembrar, nós já falamos bastante sobre a definição de lavagem de dinheiro e aí indo para a resposta, a gente vai ter.
A alternativa c.
É um processo para transformar ganhos ilícitos, adivinhos adivindo dos atos criminosos em fundos como a aparência legal legalizando.
A lavagem de dinheiro envolve ocultar a origem ilícita dos ativos financeiros.
Para que pareçam derivar de Fontes legítimas.
Permitido que o dinheiro seja utilizado dentro do sistema financeiro. Sem suspeitas, né? Então, a ideia é que a partir do momento que ele pareça legítimo, a ele possa ser utilizado para outras finalidades. É isso que os criminosos querem com a lavagem de dinheiro.
Indo para a segunda pergunta do nosso quiz.
Quais são as consequências da não conformidade não estar aderente com as regulamentações de PLD de prevenção à lavagem de dinheiro para as ações financeiras?
As ações financeiras aí, em algumas situações, pode não estar conforme as leis, as regulamentações de PLD, e quais são as consequências?
A aumento das oportunidades de investimento.
B melhoria da imagem e reputação no mercado. C multas pesadas e potenciais danos à reputação.
E de acesso expandido a novos mercados e segmentos de clientes. Qual seria a resposta correta? Falando sobre não conformidade, que foi um dos temas.
Desse módulo e aí, caminhando para a resposta correta, a gente chega na alternativa.
Multas pesadas e potenciais danos à reputação, à imagem do banco, a imagem da instituição. Os outros são positivos, né? Então, aumento de oportunidades de investimento é uma coisa positiva. Melhoria da imagem, da reputação é positivo, acesso a novos mercados não é o único negativo aqui. Então foi foi fácil, né? Essa, essa.
Pergunta, multas pesadas e potenciais danos à imagem?
Do banco, as ações financeiras enfrentam consequências severas por não cumprir as leis de PLD, incluindo multas significativas que podem, sim, afetar o seu Balanço financeiro, seu resultado financeiro e também danos a sua reputação em imagem, que podem ter impactos duradouros até por longos anos e afetar a confiança tanto dos clientes, né? Aqueles que investem no banco?
Com também os seus parceiros, né? Os parceiros que estão junto ali para várias finalidades com as ações financeiras.
OK.
Vamos seguir para a terceira pergunta.
Como as instituições financeiras devem proceder ao detetar uma transação suspeita? Pergunta, bem interessante, né? Ainson financeira está ali atuando no seu dia a dia e detecta uma transação suspeita. Qual o procedimento que ela deve executar letra a ignorar, a menos que o valor da transação exceda a um limite significativo e, a partir daí, atuar.
B reportar imediatamente a unidade de inteligência nacional ou a autoridade competente.
C consultar o cliente sobre a natureza da transação antes de tomar qualquer ação.
De bloquear a conta do cliente até que uma investigação interna seja concluída. Então vejam que as alternativas são inteligentes aqui, né? Não é uma pergunta tão fácil de resolver como as anteriores.
Vamos lá, vamos explorar qual que é a alternativa correta.
A alternativa correta é a letra b, reportar imediatamente a unidade de inteligência financeira nacional ou autoridade competente. Tão muito importante, o banco identificou uma transação suspeita? Uma operação suspeita deve reportar imediatamente com todas as informações que tem daquele caso do cliente da transação.
Para a unidade de inteligência, que no Brasil é o coaf.
A gente vai ver mais pra frente. Eu já havia comentado, então o banco reporta pro coaf. O coaf vai continuar com a investigação. Essa é a primeira atitude que a instituição tem que fazer. Vamos ver as outras alternativas.
Alternativa, ignorar.
Ao menos que o valor exceda um limite. Não não pode ignorar, porque essa operação é suspeita mesmo de valores menores, né? Ela precisa reportar.
C consultar o cliente sobre a natureza da transação antes de tomar ação.
Na verdade, né? Quando o cliente faz a transação, no momento que ele faz, já deve ter informação do cliente no seu cadastro, qual a origem dos recursos para quem vai?
Então não é agora, né? Não é quando a operação é suspeita que tem que consultar o cliente, a identificação do cliente é antes ID bloquear a conta do cliente até que uma investigação seja concluída.
Não, porque a operação, a transação é suspeita. Se eu bloqueio a conta do cliente, eu posso até prejudicar o cliente. Se ela é suspeita, não é certeza ainda que tem uma lavagem de dinheiro.
E aí eu preciso primeiro avaliar para depois bloquear a conta do cliente quando eu?
Souber ali que é 11 lavagem de dinheiro. Aí eu vou bloquear a conta do cliente, tá? Tem que tomar muito cuidado com isso para não afetar o cliente.
Quando uma transação suspeita é identificada, as inções financeiras devem seguir protocolos rigorosos já predefinidos, reportando às autoridades competentes para que ela investigue.
Cumprindo assim, com as regulamentações de PLD e contribuindo para a prevenção da lavagem de dinheiro.
Perfeito, né? Tudo aquilo que a gente vem estudando até agora.
