Situações de lavagem de dinheiro precisamos saber que existe uma diversidade de métodos utilizados para realizar a lavagem de dinheiro e que também existe uma evolução muito grande, principalmente em função da tecnologia, novos sistemas, novas formas de operar no mercado financeiro, novas transações eletrônicas, então tudo isso faz com que aqueles responsáveis pela lavagem de dinheiro.
Também se torne especialistas, né? E criam métodos próprios para realizar.
Também pode ocorrer em qualquer setor da economia. É muito comum a gente falar de lavagem de dinheiro, por exemplo, com postos de gasolina, com lojas em shopping que não tem muita movimentação de pessoas? É. Mas atualmente o leque é muito grande. Então, diversos setores. Eu diria que praticamente qualquer setor pode ser utilizado para lavagem de dinheiro.
E falando um pouco mais sobre a evolução dos métodos que os criminosos utilizam, a gente pode citar, por exemplo, o uso de criptomoedas é é um ativo financeiro, uma forma de investimento.
Porém, é o fato de não ter ali, é a informação clara.
É de quem movimentou? De quem pertence aquelas criptos moedas? É fica muito mais fácil para realizar a lavagem de dinheiro, mas vamos ver um pouco mais sobre.
As formas de lavagem de dinheiro uma forma muito conhecida é são as empresas de fachada. Empresas de fachada são negócios que são criados especialmente.
Para o uso da lavagem de dinheiro não é um negócio, é real no sentido de dele existir para realizar a venda de produtos ou a prestação de serviços. É, ele é mascarado, né? Aparentemente é uma empresa normal, uma loja, por exemplo, mas a grande movimentação ali é para explicar dinheiro de origem ilícita.
Que aí, aparentemente, né, se tornaria lícito porque passa pela empresa.
Exato, né? E aí?
Tem um muita liquidez, né, nessas empresas de fachada, porque o fluxo de dinheiro vai ser muito grande, né? E eles buscam sempre aquelas áreas que têm baixa regulamentação. Por quê? O negócio, que é muito regulamentado.
Aqui tem muitas regras, é dos reguladores nacionais de cada país, é dificulta a ação dos criminosos, porque eles precisam ter é seguir essas regras. Eles precisam estar aderente.
Tem muitas questões de auditoria que tem que ser realizadas, então eles procuram negócios em setores, em áreas com baixa regulamentação, que tenha poucas regras, que aí fica mais fácil para realizar a lavagem de dinheiro.
As empresas de fachada, elas são criadas, sim, com um propósito de ser um disfarce. É de só, aparentemente, né? Ter um negócio ali, visível, real, né? Mais por trás.
Tem toda a movimentação do dinheiro ilícito.
E também é agilize e facilita a inserção de recurso recursos nos sistemas, porque esse recurso que passa pela empresa, a empresa pode forjar um.
Pedido um recebimento pode forjar é 11 nota fiscal.
E aí quando AA empresa emite uma nota fiscal, recebe esse dinheiro, dinheiro entra no caixa da empresa.
Vejam, ela pode até pagar 11 pouco de de impostos aqui pra dizer que passou pela empresa, mas por trás o volume é muito maior do que aquele que aparentemente agora.
Né? Se tornou oficial pelo pelo fato do pagamento dos impostos. Então as empresas de fachada ainda continuam. Ser 11 tem 11, uso muito grande por parte.
De quem faz a lavagem de dinheiro?
Era já existe antigamente essa esse método, né? E continua muito grande, mas agora a gente tem também. As empresas é que são.
Online, as empresas é que que que as pessoas trabalham em home Office, então, às vezes.
Para pros criminosos ficou muito mais fácil, porque ele não precisa justificar uma loja física, né? Ele só abre uma empresa, né? Diz que o escritório é online, né? Então fica também mais difícil de fazer o acompanhamento.
Uma outra forma.
Utilizada pelos criminosos são as transações imobiliárias. Vão estar transitando ali no mercado imobiliário, as situações de compra e venda de imóveis. E por que que eles usam as transações imobiliárias? Por causa dos valores envolvidos, né? Uma casa 1111, área comercial, um prédio comercial é 11 mesmo, um terreno é. São valores altos, milhares, milhões de reais.
Envolvidos em cada transação. Então isso faz com que, ao invés de ter diversas compras de um determinado produto, passando por uma empresa de fachada, né? Um grande volume de dinheiro.
Já já seja é caracterizado como real pelo fato de ter passado por uma transação imobiliária. É então eles buscam misturar os recursos, os fundos ilegais.
Com fundos legais, justamente para dificultar a identificação de que aquele dinheiro foi oriundo do tráfico de drogas, né? De outros crimes.
Né, de de questões relacionadas a terrorismo?
E também a complexidade das transações imobiliárias, né? Ter ter a necessidade de ter os documentos, a matrícula é registro em cartório.
Às vezes, Oo valor que é comprado é dividido. É em vários compradores, em vários vendedores. Tudo isso dificulta, né? Identificar quem que é o real dono do recurso, quem que é?
É o originador daqueles recursos, tá?
Então está aqui o uso de transações de alto valor, isso ajuda os criminosos?
Ela serve como uma justificativa para as movimentações financeiras, né? Então, quando quando for identificado, né, da onde vem esses recursos? Olha, esse recurso é oriundo da venda do imóvel que eu tinha, né, que o criminoso pode responder isso, né, e aí facilita a vida dele, mas na verdade, né, a compra disso veio de recursos ilícitos, né? Então, o fato do processo, né, ser complexo, é justamente o que eles querem aqui para dificultar.
Tá o acesso aí da o tanto da origem, né? Como do destino dos recursos utilizados, então é muito comum ainda a transação imobiliária como forma e como uso para lavagem de dinheiro.
Outro método são os jogos de azar, né? Cassinos, casas de apostas são amplamente utilizados. Por isso que governos de diversos países procuram ter um acompanhamento muito grande e mesmo de legislação com relação a isso. Em alguns países é proibido.
A existência de cassinos.
E por quê? Porque é sabido que, historicamente, dinheiro ilícito transita por esse tipo de.
Empresa, né? Por esse tipo de negócio, muitas vezes acontece pela compra das fichas que vão ser utilizadas ali na aposta, e aí é é caracterizado que teve um ganho naquela aposta.
E aí saca recursos e como sacou os recursos, é já legitimiza aquele recurso, né? Então, se for perguntar do criminoso, vai dizer que olha, ele recebeu 1000000 aqui da aposta que ele fez.
Né? No cassino, tal, na casa de apostas, tal. É, e daí? Seria lícito, né? Seria oficial aquele recurso. E aí, claro, vai dificultar o rastreio do dinheiro, né? Porque se ele ganhou na casa de aposta.
É vai ser caracterizado como um recurso lícito? Não é. E agora nós temos muitos sites de aposta na internet, principalmente relacionados a futebol, e isso faz.
Com que seja mais uma alternativa para os criminosos utilizarem.
Transferências internacionais aqui a gente está falando de movimentação de fundos entre países, né? Eu havia comentado isso no início do nosso treinamento, quando existe a movimentação entre países.
Dificulta o Lastro, dificulta o monitoramento, né, dos órgãos competentes, e aí facilita a vida do criminoso. Vão buscar países com menos rigor regulatório, onde tenha baixa comprovação, baixa necessidade de comprovação. Qual é a origem do recurso? Para quê se destina?
Normalmente, movimentação de grandes quantias também, e aí eles buscam justificar da melhor forma possível. Em muitos casos, também utilizam empresas de fachada, mas agora em diferentes países.
Dizendo que houve uma transação comercial da empresa a num determinado país para a empresa b em outro país, tentam caracterizar como uma compra e venda de um produto é de um serviço entre os países, né? Essa é normalmente a justificativa.
Então, as transações internacionais são também bem utilizadas pelos criminosos?
E aí, mais recente, também havia comentado um pouco, criptomoedas, né? Nós temos a bitcoin como uma das principais criptomoedas do mercado, em volume de transações e importância, e com avanço da tecnologia. Agora os criminosos estão fazendo transações mais rápidas e anónimas com criptomoedas. Por quê? Porque não necessariamente precisa justificar quem que é o dono do recurso.
Isso dificulta também o rastreamento, facilita a vida deles.
É muito atrativo para lavagem de dinheiro? É. E o desafio das autoridades para rastrear, né? Da onde veio o recurso, para onde foi? Aqui é muito comum também. A gente vai falar.
Na sequência é a quebra do valor, né? Então existe um valor ilícito de 1000000 e pro valor não ficar muito alto, são realizadas diversas compras, então pode ser feita diversas compras de criptomoedas de.
De valores mais baixos é em corretoras diferentes, com pessoas diferentes, né? EEE isso, né? Esse desmembramento do valor inicial também dificulta realizar OAAO rastreamento da transação.
Pelas autoridades, tá? Então são diversas formas utilizadas.
Então fica muito claro, né? A necessidade de prevenção e combate, né? E prevenção é a palavra fundamental quando a gente fala de lavagem de dinheiro e muitas estratégias pra gente evitar isso são utilizadas. É, e essas formas, todas as regras. A regulamentação é vinda das autoridades competentes, dos reguladores, né? Precisa então, compreender essas técnicas utilizadas pelos criminosos.
Poder implementar a medida mais eficaz de prevenção. Se é uma empresa de fachada, se são criptomoedas, é isso que precisa atuar. Quem faz a prevenção?
Se atualizar constantemente sobre as técnicas utilizadas. Desenvolveu uma visão crítica, né? Sempre ser crítico sobre o que está sendo avaliado, né? Está transitando aqui pela minha empresa, pelo meu banco. É um determinado valor fazer a crítica, fazer o questionamento da onde veio esse recurso, para onde vai, porque é que o valor quebrou, como, como a gente comentou, e procurar identificar operações suspeitas.
Não é?
Tem também métodos e formas que os reguladores que os bancos buscam pra suspeitar de uma determinada transação e depois se aprofundar pra fazer uma análise.
Melhor ir buscar as situações de lavagem de dinheiro.
