Estudos de Caso - Exemplos Reais de Lavagem de Dinheiro
Transcrição
E agora, pra entender um pouco mais sobre como funciona a lavagem de dinheiro, vamos estudar alguns casos, né? Uma visão de aplicação prática. Por que analisar os estudos de casos reais faz com que a gente entenda como a lavar dinheiro é executada, né? E também como a gente deve combater, dado a forma que os criminosos utilizam.
Os exemplos, então, vão fornecer insights valiosos sobre as técnicas utilizadas. A importância da vigilância das entidades dos bancos é e verificar se os sistemas de detecção e prevenção são eficazes para esses tipos. Vamos lá, primeiro caso, um grande banco europeu.
A gente está falando de falhas e multas significativas decorrentes do que aconteceu.
Se caso envolver um grande banco europeu, ele foi multado por não prevenir a lavagem de dinheiro através de suas filiais usando empresas de fachada em transferências internacionais. Aqui, os criminosos aproveitaram um banco europeu com filiais em diversos países.
E criavam empresas de fachada e movimentavam recursos ilícitos.
Através das filiais desses desse banco, as agências bancárias espalhadas em diversos países.
Vejam como ficou difícil aqui pro banco, porque não passava os recursos, né? Na mesma agência, né? Eram várias empresas de fachadas. É várias transferências realizadas internacionais de um país para o outro, sempre justificando o que era de uma determinada empresa. Mas, na verdade, a empresa era de fachada e o banco não identificou.
A gente está falando que os seus métodos de detecção falharam aqui e por isso ele foi multado.
Destaca a necessidade de regulamentações internacionais porque envolve outros países.
E os controles internos da instituição precisam ser Fortes a fim identificar.
As situações de lavagem de dinheiro. E isso não aconteceu nesse banco, né? Ele não tinha controles robustos para fazer a saída de identificação.
Foi multado em bilhões de dólares porque o volume transacionado também foi da ordem de bilhões de dólares ao longo do tempo. É um caso muito famoso.
Que ilustra o uso de empresas de fachada e a necessidade de controles internos. Fortes robustos, né? Por parte dos bancos.
Um outro caso é um político da América Latina.
Que vai caracterizar primeiro, situação de corrupção com recursos públicos e, em seguida, a lavagem de dinheiro. Um político usou redes complexas de empresas, então haviam empresas envolvidas.
Com essa corrupção, com essa lavagem de dinheiro, também dificulta. E os recursos iam para contas em paraísos fiscais, paraísos fiscais são jurisdições. São países.
Que cobram um imposto de renda muito mais baixo que em outros países. Vou dar um exemplo. Vamos imaginar aqui no Brasil o imposto de renda para uma transação financeira seja de 15%.
No Paraíso fiscal é 2%. Então, o que que faz aquele que detém um recurso, em vez de aplicar o recurso no Brasil, aplica esse recurso no Paraíso fiscal para pagar menos imposto de renda. Tá, e aí é esse recurso nos paraísos fiscais. Também ocultou que esses recursos, esses fundos, tinha origem da corrupção. Tudo isso para dificultar.
O caso.
Sublima a conexão entre lavagem de dinheiro e outros crimes no caso aqui, a corrupção e, de novo, a importância da cooperação Internacional entre os países. O Brasil precisa estar conectado com os diversos países, porque alguém pode iniciar uma situação de lavagem de dinheiro aqui e enviar os recursos para outros países. O Brasil vai precisar.
Da informação financeira dessa pessoa.
E se te não tiver uma cooperação, o regulador do Brasil não vai conseguir fazer nada, não vai conseguir identificar, vai parar a sua fiscalização ali. E aí se tem uma cooperação, ele recebe a informação e descobre que era um político brasileiro aqui no meu.
Um exemplo, né? Não necessariamente esse. E aí o Banco do Brasil, o órgão, o coaf que a gente vai ver mais para frente, vai saber exatamente, né, de quem que está falando. A que caracterizou então redes complexas de empresas dificultou muito. Então não foi só um segmento, diversas empresas, diversos segmentos, conexão com a corrupção, então, 2 crimes, a corrupção e a lavagem de dinheiro, e foi necessária a corrupção.
Desculpa a cooperação Internacional para identificar essa situação.
Outro exemplo, uso de criptomoedas cada vez mais usado pelos criminosos é, e aqui a gente está falando, claro, de desafio tecnológico. Desmantelamento de uma rede que usava uma plataforma de câmbio. Não é uma plataforma de câmbio de criptomoedas. É uma plataforma onde.
Existia a compra e venda da criptomoedas em moedas diferentes, em reais, em dólares, né? Então pessoa do mundo todo podia comprar que criptomoeda nessa plataforma e eles utilizavam para lavar dinheiro para organizações.
Criminosas? E aí mostra que os desafios das novas tecnologias, inclusive de novos ativos financeiros, como é o caso das criptomoedas, é traz uma necessidade grande.
De rever a estratégia de prevenção para poder identificar essas situações. Então é um caso de lavagem de dinheiro? Usando criptomoedas mostra o desafio das novas tecnologias.
E a estratégia tem que ser atualizada. Precisamos atualizar as estratégias frente às novas tecnologias para prevenir, para detetar esse tipo de situação. Então, vejam como muda.
Né? Como são diversas formas, diversos métodos que os criminosos utilizam. E aqui, né, às vezes a gente pensa naquele criminoso, né, que rouba ali mão armada, né? Vai preso. Aqui a gente tá falando de rede de criminosos.
Especialistas que contratam hackers que contratam especialistas em mercado financeiro para fazer os ataques.
Interconexão global, né? A facilitação de esquemas de lavagem de dinheiro. Os casos que a gente viu, eles demonstram uma interconexão global. São casos grandes, com bilhões de recursos, com milhões de recursos transitando aqui de forma ilícita. É lavando dinheiro entre diversos países.
Então tem uma interconexão global entre os criminosos, né? Eles assim, às vezes atuam só num país específico, mas aqui a gente está falando que abrangência é muito grande.
E isso facilita a lavagem de dinheiro, porque quando o dinheiro sai de um país para o outro, fica mais difícil de fiscalizar.
E aí ele ressalta a necessidade de uma abordagem multifacetada muito mais completa e a colaboração entre os setores, entre as jurisdições, é mais o desenvolvimento de tecnologia.
Eficaz para a deteção das situações, né? Vai ficando claro que realmente é complexo identificar os esquemas de lavagem de dinheiro, principalmente quando se trata de grandes redes de criminosos.
A importância da vigilância, né? De acompanhar, de monitorar, né? As situações de compliance. Então a área de compliance de um banco, ela precisa estar atualizada constantemente para fazer a vigilância, a vigilância constante, a atualizar suas práticas de compliance, a regulamentação, esse aprendizado com os casos reais.
E o compartilhamento de conhecimento é muito importante para a própria área de compliance.
Saber como estão suas formas de deteção, se as suas políticas ajudam a identificar, é então isso fica claro nesses exemplos que nós vimos agora há pouco.
E o reforço das defesas contra a lavagem de dinheiro? Esses estudos de caso reformam a importância de entender as metodologias. Cada um dos casos que nós vimos é um método. É uma forma diferente de lavar dinheiro. Então tem desafios, impostos. A estratégia tem que ser avaliada para combater a colaboração e o aprendizado contínuo também.
São necessários para ter uma prevenção efetiva das situações.
Que nós vimos nesses estudos de caso?
