A gente vem falando sobre a necessidade de prevenção à lavagem de dinheiro e todas as regras e regulamentações aplicáveis, mas surge então uma pergunta, quais as consequências, por exemplo, para uma instituição financeira se for identificado uma não conformidade a essas leis de PLD?
É isso que a gente vai ver nessa aula.
Começamos dizendo que existem impactos.
Significativos que podem ocorrer tanto na operação do banco da instituição ou mesmo na reputação na imagem daquela instituição. É isso que a gente vai explorar. anão conformidade com as leis de prevenção à lavagem de dinheiro pode trazer consequências severas, afetando tanto a saúde financeira.
Quanto a reputação, saúde financeira, por quê? Porque situações de lavagem de dinheiro podem ocasionar perdas operacionais, multas que o órgão regulador pode aplicar para essas instituições. Então, se for uma multa muito relevante, por exemplo, milhões de reais ou até bilhões de reais, como a gente já viu.
Pode sim afetar a saúde financeira.
Da companhia, da instituição e também prejudicar a reputação, né? Aqui se materializa o risco de imagem, uma instituição que é envolvida numa situação relevante de lavagem de dinheiro, de financiamento ao terrorismo, de fraude, de corrupção. Ela fica marcada, né? AA notícia aparece na mídia, né? Os investidores vão pensar agora 2 vezes se vão colocar o seu dinheiro naquela instituição.
Então, realmente afeta a imagem, quanto maior o problema, maior vai ser.
É Oo, risco de imagem, multas elevadas, dano à imagem corporativa, como a gente vem falando, pode acontecer restrições operacionais?
Aumento de custos de compliance.
Porque se existe uma situação identificada de fraude, de corrupção, de lavagem de dinheiro AO banco, precisa atuar muito forte ali para evitar, para estancar aquele problema. Isso, claro, vai gerar custos, porque precisa de toda uma adequação.
Pode acontecer também. Litígios judiciais então todos esses são riscos reais para as organizações que falham. É com relação à aderência às regulamentações.
É isso que a gente tem que estar atentos, vamos explorar um pouco mais.
Multas e sanções financeiras, né? As penalidades impostas aqui pelos reguladores. A imposição de multas e sanções financeiras é uma das primeiras e mais tangíveis consequências de uma situação de não conformidade.
Se numa investigação o órgão regulador identifica anão conformidade, vai aplicar multa, vai aplicar uma sanção financeira para aquela instituição.
Tem, como a gente falou, pode afetar o Balanço financeiro daquela instituição?
Qual que é o objetivo dessas penalidades? Punir não é devido anão aderência e também alertar ainda mais sobre a importância de estar aderente às normas de PLD.
É, então a multa. Pode ser uma multa pequena em função ali de só um deslize que aconteceu. Mas se for.
Se a gente está falando de um caso relevante, como aquele do do banco europeu, a multa vai ser pesada, né? E vai afetar, sim, o resultado financeiro da instituição.
Reputação, imagem corporativa.
Os danos à reputação podem ter efeitos devastadores e até duradouros, inclusive maiores, né? Nesse sentido, do que as penalidades financeiras?
Por quê? Porque uma multa o banco vai fazer o pagamento da multa, vai resolve ali a situação, né? Claro, vai afetar o resultado, como a gente falou, mas.
Um problema de reputação pode demorar anos para para ser esquecido no mercado pelos investidores olá, pode afetar a relação com os clientes, investidores parceiros?
Que vão decidir agora se vão fazer negócio ou não com aquele banco em função do envolvimento com uma situação de corrupção, uma situação de lavagem de dinheiro. Vamos lá. Imagina um caso de um banco que foi envolvido com uma situação de financiamento ao terrorismo?
Não é em um determinado país. E aí soube que financiou indiretamente ou ele não sabia de uma forma oculta, mas acabou financiando um grupo que fez um atentado num outro determinado país?
Não é? Ninguém vai querer atuar com esse banco, né? O banco acabou promovendo esse tipo de situação. A recuperação da imagem é um processo demorado, que pode exigir mudanças.
Relevantes, né? Significativas da estrutura organizacional, né? Então, os bancos preferem muito mais evitar as situações do do do que tem que corrigir ou ter que melhorar, recuperar.
Um risco de imagem materializado tá até um ponto extremamente relevante com relação ao que a gente vem estudando.
Restrições operacionais que podem se tornar Barreiras ao crescimento da empresa, ao crescimento da instituio financeira as entidades que não estão conformes com as práticas de PLD podem enfrentar severas limitações operacionais. Que que é isso? O regulador pode proibir a atuação daquela instituição? Algo do tipo, né? Vou colocar um exemplo, imagine um banco que atua com grandes empresas e daí por algum motivo.
Uma dessas empresas era uma empresa de fachada, foi envolvida com financiamento ao terrorismo. É o banco. Ele pode ser proibido de atuar com essas grandes empresas. Vejam, vai afetar a sua operação, vai afetar seu resultado financeiro, porque não vai ganhar mais dinheiro rentabilizando com essas, com essas empresas, essas empresas de grande porte. Então, pode até revogar a licenças operacionais.
E aí comprometer seriamente a operação, a capacidade de operar daquele banco, daquela instituição?
Ou até em determinados mercados, determinados setores. Como exemplo que eu coloquei agora há pouco está. Então podem acontecer restrições operacionais e aí vai ser péssimo para aquele banco, para aquela instituição.
E existe o aumento do custo de compliance, é.
Nas situações onde é identificado uma falha de compliance, um problema onde requer uma atuação forte ali da instituição, é necessário a correção.
E aí vai exigir investimentos subsistanciais em tecnologia para melhorar os processos? Para ter uma nova ferramenta de monitorar as operações ou de avaliação dos seus clientes, vai precisar de contratar a pessoa especializada.
Vai precisar treinar aquelas pessoas. Tudo isso gera custo operacional, que a gente chama de custo de compliance, custo para a adequação e, apesar de necessários os esforços, claro, vai ser um desafio financeiro.
Adicional a instituição não imaginava ter esse gasto por uma adequação de compliance. Dada a situação, agora precisa desembolsar recurso para fazer o treinamento para contratar pessoas para trocar o sistema de compliance de monitoramento das operações. Então, aumentou o custo de compliance mais do que estava previsto.
Pode acontecer também litígios judiciais e mesmo compensações que têm que ser pagas por alguma contraparte, né? Então tem o risco de repercussões legais. As falhas de compliance pode levar a listígios necessidade de compensações financeiras tanto para os acionistas como para os clientes ou os parceiros que foram prejudicados.
Né? Aconteceu uma lavagem de dinheiro, passou pelo aquele banco, prejudicou um cliente, prejudicou um parceiro que não estava envolvido.
Precisa ter uma compensação financeira e aí intensifica o impacto financeiro e até reputacional, como a gente viu, pelo fato de não estar conforme. Tá então lembrar disso, pode acontecer exposição a ações judiciais, né? Que o banco vai sofrer em função do problema que que foi identificado e obrigação de pagar compensações que podem ser até.
Substanciais.
E aí a gente cai de novo, né? Na chave para ter a conformidade, a prevenção, ser proativo nessas questões de prevenção para evitar essas graves consequências na não conformidade, é muito importante a instituição ter uma postura proativa, né? Identificar as obrigações regulatórias, as leis naquele determinado mercado.
Fazer avaliação de risco, como a gente viu ter OOO. New York costumer é claramente em suas políticas, em seus procedimentos, em todas as suas agências.
Olá, vale o risco de forma contínua atualizar seus procedimentos de compliance. Por quê? Porque a prevenção é o melhor caminho. Isso que vai garantir a integridade daquela corporação, daquele banco, vai trazer a sustentabilidade das suas operações e a confiança com o mercado. Quer é de novo. A gente chega nessa conclusão de que a prevenção é a melhor situação aqui a ser buscada.
