Vamos explorar um pouco mais sobre a avaliação de risco na prevenção à lavagem de dinheiro, as estratégias de mitigação, estratégias de conformidade. É isso que veremos agora. Avaliação de risco em PLD deve sempre identificar as situações de potencial. Risco porque? Potencial, porque naquele primeiro momento nós não temos certeza se aquela operação que.
Eita, é, realmente é uma situação de lavagem de dinheiro. Se realmente, né? Por trás tem 1111 ato criminoso, né? Precisa ser investigado. Por isso que o risco é potencial.
Mas esse risco pode estar como a gente vem já analisando em clientes, nos produtos, nos canais de distribuição. É canais de distribuição. São os locais, né? Onde?
O cliente pode fazer o seu depósito, fazer a sua transação e aqui pode ser uma agência bancária, que é o mais comum, uma plataforma eletrônica, porque agora pela internet, né? As transações acontecem de forma eletrônica.
Então os o internet banking é, é, é. As plataformas, como eu comentei, tudo isso são canais de distribuição e as geografias também, né? As cidades ou as próprias jurisdições?
Onde tem ou pode ter regras diferentes, o risco deve ser avaliado sempre.
Nesses quesitos, estabelecer as estratégias de mitigação as mais eficazes para garantir a conformidade regulatória. Como a gente vem analisando, é sempre buscando ter essa aderência.
E evitar multas, evitar sanções, como a gente já viu.
Falando sobre clientes, o principal é fazer a análise do perfil de risco do cliente. O primeiro passo é fazer essa análise. Considerar os aspectos como o histórico do cliente, o background do cliente, onde ele já trabalhou, qual o histórico de salários.
O que que ele faz agora? Quais são os seus bens, as movimentações financeiras que esse cliente tem? Se é uma pessoa jurídica, qual que é a natureza do negócio dessa empresa? Que que ela faz na essência?
Ponto muito importante é fazer visita, né? O gerente aqui da agência é o gerente de negócios. Deve visitar a empresa, visualizar se ela existe, se é uma empresa operacional, se ela disse que vende.
É pastas de dente. Tem que ver que é uma fábrica que produz ali pasta de dente ou que compra e revende pasta de dente. É precisa visualizar isso, né? E entender a complexidade das relações comerciais.
Essa empresa só vende no mercado nacional, vende para o estrangeiro. É como que funciona isso. São todas as vendas, é um somente uma parte das vendas. Tudo isso é informação útil para quando tiver uma operação suspeita, conseguir e poder avaliar.
Essa análise do perfil dos de riscos dos clientes identifica potenciais riscos e direciona aplicação das medidas de diligência adequada, não é medidas de avaliações adequadas.
Como a gente falou, se tiver um risco mais alto, né? O banco vai se aprofundar nessa avaliação. Mas não, não é só os clientes, né, que precisam ser avaliados.
Os produtos e serviços também precisam de uma avaliação para a identificação e classificação dos riscos. Claro que o foco vão ser os produtos de alto risco, né? Que é o quê? Aqueles produtos financeiros de maior risco vão ser os mais suscetíveis à lavagem de dinheiro, aqueles mais complexos, aquele que não precisa ter muita identificação.
Né?
De quem é o responsável pela transação? É qual a origem do dinheiro, né? Sempre o criminoso que busca lavagem de dinheiro vai procurar o que é mais fácil e o que tem menos monitoramento.
É sempre lembrar disso. Identificar esses produtos vai permitir as instituições aplicar os controles mais rigorosos, né? E prevenir abusos eventuais. Então a gente está falando aqui.
Que tem que ter uma classificação dos produtos.
Por nível de risco, não é baseada no potencial de risco que ó aqui do lado direito, não é. Está em inglês, mas a gente pode traduzir. Então, o risco pode ser baixo. Risco, médio risco ou alto risco, né? Aqui está indicando que o risco é alto.
Nesse exemplo aqui da imagem, mas é isso que a gente precisa, uma classificação dessa para cada produto.
E controles rigorosos, claro, pros produtos de alto risco, né? A Exceção, um olhar mais profundo, uma diligência ali mais profunda de avaliação.
Canais de distribuição também tem que ter o seu risco avaliado. Os canais de distribuição, especialmente aqueles que facilitam o anonimato, né? Pode ser que uma transação pela internet, né? Tenha menos informações ali do, do, do, do cliente, né? E até pela facilidade de fazer, pode ser um canal preferido pelos.
Fraudadores pelos lavadores de dinheiro, então precisa ser avaliado em relação ao seu risco. É EEO potencial de lavagem de dinheiro nessas nesses canais de distribuição.
E ter estratégia de mitigação para minimizar os riscos, como a gente viu com os clientes e como a gente viu com os produtos.
Sobre a Geografia, a gente já falou um pouquinho. Ela tem influência no risco de pele? D sim, existem jurisdições específicas onde já é sabido historicamente que tem maior propensão à lavagem de dinheiro, maior propensão à corrupção, né? Maior propensão a criminosos.
Utilizando fazendo as transferências nessas jurisdições.
Então tem que ter uma atenção muito grande com isso.
Está aqui, não é? Algumas jurisdições pode aumentar o risco de PLD, especialmente aquelas que têm regulamentação menos rigorosa, né? E alta incidência de crime financeiro. Eu diria que países europeus, né? Os países desenvolvidos?
Europeus ou mesmo os mais desenvolvidos na Ásia, Estados Unidos, Canadá. Esses países, né? Têm uma regulamentação mais forte.
É menos suscetível AA situações de lavagem de dinheiro. Mas não quer dizer que não tenha, porque tem sim. A gente viu o exemplo do do banco europeu, que foi envolvido com situações de lavagem de dinheiro.
Mas a gente tem mais propenso aqui economias emergentes, América Latina, as economias emergentes na Ásia e, principalmente, países africanos.
Onde a economia não está bem desenvolvida, o sistema financeiro não está bem desenvolvido, é. São jurisdições propícias, ali ou mesmo no Oriente médio, propícias para atuação dos criminosos, tá?
Necessário avaliar essas jurisdições para aplicar medidas de mitigação direcionadas. Se é uma jurisdição com maior risco de incidência de lavagem de dinheiro, é precisamos ter controles mais robustos.
E aí pra ilustrar, né, o que eu venho falando? Nós temos a lista negra e a lista cinzenta do gafe, o gafe é o grupo de ação financeira, que é uma organização intergovernamental que o objetivo principal é promover políticas internacionais de combate à lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo.
É ele avalia os países que são membros.
Com relação a implantação de medidas de prevenção e combate à lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo? E aí ele consegue graduar? Quais são os países mais aderentes e os menos aderentes?
Os países listados na lista cinza e na lista negra são os menos aderentes, os mais propícios a termos problemas com lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Vamos ver quais são?
Lista cinzenta que seria menos grave, 11 países, né? Nessa data que foi feita a pesquisa, são eles, Moçambique, Nigéria, África do Sul, camarões, Burkina Faso, Mali, República Democrática do Congo, Senegal, Sudão do Sul, Tanzânia e Uganda.
Vejam que aqui, Na Na totalidade, são países africanos. Como eu comentei, é, precisam desenvolver suas regulamentações, precisa devolver seu sistema financeiro, né? Ainda são propícios.
Atuação.
De criminosos e, o mais grave, a lista negra, atualmente com 3 países, Coreia do Norte, Irã e Myanmar.
Aqui, a conclusão que a gente chega é que esses países, principalmente da lista negra.
Não vai ser AO destino de grande parte dos investimentos, né? Se o gafi, já está declarando que esses países têm um alto risco de lavagem de dinheiro, de corrupção.
Ah, o investidor.
Vai ficar longe desses países, né? Isso prejudica a economia do país. Que que o país precisa fazer? Melhorar as suas medidas de prevenção é ter consequências graves para aqueles que executam.
Né? Prender os criminosos? E aí? Essas ações vão fazer com que melhore a perceção do gafi e a perceção do mercado financeiro global em relação ao país.
Tá então muita atenção com esses países que a gente listou aqui, da lista cinzenta e da lista negra.
