Avaliação Aprimorada e PEPs (Pessoas Expostas Politicamente)
Transcrição
E nessa aula?
Vamos passar o segundo tipo de avaliação que a avaliação aprimorada.
A avaliação aprimorada a gente vai ver abaixo na definição, ela acontece em situações de risco, como, por exemplo, quando existem peps ou pessoas expostas politicamente.
Existe uma relação, então, com a da avaliação aprimorada com os paps. E são estratégias críticas na prevenção de lavagem de dinheiro. É nesse momento onde existe uma operação suspeita mais crítica.
Que é necessário avaliação aprimorada, avaliação aprimorada e o tratamento de pessoas expostas politicamente, os peps fazem parte do programa de prevenção à lavagem de dinheiro e são direcionados para identificar os riscos elevados.
E mitigar esses riscos elevados?
Vamos separar quando existe 11 situação onde o cliente não é Pep, é um cliente. Inicialmente é normal que venha abrir uma conta corrente no banco.
A gente vai fazer uma avaliação prévia, é o que OICO padrão do banco para todos os clientes, se o cliente que deseja abrir a conta é um pap, aí já precisa fazer uma avaliação aprimorada. Porque existe um risco elevado de envolvimento com corrupção e lavagem de dinheiro. Esses procedimentos aprimorados são necessários para lidar?
Com indivíduos.
De alto risco e transações de alto risco, protegendo assim o sistema financeiro contra abusos. Então sempre lembra isso. Existe uma situação de alto risco. A variação aprimorada é que vai ser realizada.
Mas quando aplicar a avaliação aprimorada? E a gente já vem falando sobre isso.
Em cenários de alto risco, cenários que requerem uma atenção especial por parte do banco e de seus funcionários, a avaliação aprimorada ela é necessária.
Nas situações de alto risco, diversas situações podem ter um alto risco, incluindo o envolvimento com Pepsi ou transações complexas sem justificativa econômica.
É a gente identifica ali durante.
É um monitoramento, uma transação, uma transação complexa. Quando questionado a justificativa ali para o cliente, o cliente dá uma resposta que não faz muito sentido. O valor envolvido é alto? É. Vale a pena fazer uma avaliação aprimorada?
E também em negócios em julho, decisões de risco. Nós vimos as listas, a lista cinzenta do gafe, a lista negra do gafi. E a gente viu alguns países, algumas jurisdições.
Que pelo seu histórico, apresenta um alto risco e isso faz com que transações com esses países requeiram uma avaliação aprimorada.
Pessoas expostas politicamente Pepsi, devido a sua posição e influencia, apresentam riscos elevados de envolvimento em corrupção? Vamos para definição é, é, mas antes aqui vamos deixar claro, né? Não quer dizer que todo Pepsi, né? Toda pessoa classificada como Pepsi.
Tenha certeza, ali a gente já tem uma garantia de que está envolvido com corrupção.
Não é. A gente está está dizendo que existe o risco elevado de envolvimento, né? O conceito de risco existe a possibilidade de envolvimento em corrupção, mas vamos ver a definição de Pepsi agentes públicos que desempenham.
Ontem, eu desempenhado, nos últimos 5 anos, no Brasil ou em outros países, cargos, empresa, empregos ou funções públicas relevantes.
Ou mesmo seus representantes, familiares e colaboradores, estreitos a. Em resumo, a gente tá falando de políticos, principalmente. Ou mesmo é aquelas pessoas que presidiram ou são diretores de agências governamentais, de empresas governamentais, que é muito comum ter o envolvimento com corrupção.
É, a gente sabe que tem muitas empresas privadas.
Que é através de um conluio ali que os agentes públicos é buscam aprovação em uma licitação, a aprovação numa obra pública para prestar serviço, para vender seus produtos. E muitas vezes é. Existe sim, a corrupção, o pagamento desses agentes públicos. Por isso que para fins de lavagem de dinheiro é a marcação de Pepsi, é extremamente relevante para as ações financeiras.
Feiras.
A avaliação aprimorada para Pepsi, então, é uma diligência reforçada no tratamento com os paps? É. O tratamento dos Pepsi. Exige etapas adicionais de diligência de avaliação, incluindo a identificação rigorosa. Não é só uma identificação mais simples, como a gente viu na avaliação prévia e no que OIC dos clientes.
Aqui também requer uma avaliação de risco mais profunda. Uma aprovação sênior é dentro do banco para a abertura da conta para aprovar uma transação dos peps.
E tem que ter também um monitoramento contínuo das relações comerciais, né? Do banco com.
É essa pessoa, não é com o Pepsi, então? Identificação através de base de dados, listas de sanções, né? Se tiver no país um compartilhamento da lista de pessoas que já tiveram sanções.
É importante avaliar e acompanhar isso e fazer a avaliação de risco personalizada. Vejam para cada pessoa. E a gente viu, identificar os parentes, os familiares. Às vezes existem os laranjas dentro da própria família do Pepsi, né? Por causa das questões de corrupção. E, claro, monitorar sempre as atividades desse Pep dentro do banco ou dentro do mercado financeiro, né? Conforme for possível.
Existem desafios e considerações, claro, né? Precisa equilibrar a diligência. Essa avaliação com relação à privacidade dos dados, não são todos os dados que a gente pode solicitar pro Pep, né? A gente vai pedir aqueles dados. Como a gente falou, é, mas tem que tomar muito cuidado, porque tem um limite entre o que a gente pode pedir como banco, né, e o que.
É.
Passa a Fronteira ali da privacidade da pessoa. As ações então, enfrentam esses desafios para fazer sua avaliação aprimorada, incluindo questões de privacidade da informação, necessidade de atualização constante das informações. Não adianta eu usar uma informação antiga, preciso de informação recente em alguns casos, preciso de cooperação Internacional, porque muitas transações o peps faz com outros países, né? Eles têm contas em outros PA.
E aí o risco é ainda maior de ter uma transação suspeita.
