Estamos chegando pra etapa final do nosso curso e nessa aula vamos falar sobre monitoramento e reporte de operações suspeitas, um pouco mais de detalhe sobre essas etapas e aqui estamos falando de estratégias e desafios no compliance quando falamos de prevenção à lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.
É o monitoramento e o report das operações suspeitas são muito importantes na luta contra a lavagem de dinheiro. Essas práticas permitem que as entidades reguladas, ou seja, os bancos, identifiquem as operações suspeitas e reportem as atividades ilícitas. E aí, dessa forma, ela vai cumprir a sua obrigação legal.
Porque, segundo a regulamentação, é obrigatório o reporte das transações em determinados valores.
Em algumas situações no Brasil, é necessário fazer um reporte acima de 10000 e outras situações acima de 50000 BRL e principalmente de valores relevantes, né? Buscando sempre proteger o sistema financeiro.
Análise das transações deve ser realizada para detetar as atividades atípicas, principalmente dos valores mais elevados, utilização de sistemas automatizados e listas de monitoramento.
Essas listas de monitoramento há listas de clientes que já tem algum histórico de operação suspeita e que deve ser levado em consideração?
Investigação e reporte de atividades suspeitas às autoridades, especificamente ao coaf.
Sobre o processo de monitoramento das operações, o objetivo é sempre identificar as atividades atípicas. É, a gente busca sempre aquilo que foge do padrão normal. Aí eu vou dar um exemplo quando a gente fala das transação dos clientes, né, para identificar esses casos, né? Um cliente, ele tem uma renda de 5000 BRL e todo mês ele faz um depósito de 1000 BRL.
Todo mês, então é sabido que provavelmente ele tem uma outra renda, pode ser aluguel.
E ele faz o depósito de 1000 BRL, então, na conta dele tem 1000 BRL, mais os 5000 BRL que ele recebe de salário, mas.
Durante alguns meses começa a aparecer 1 o volume muito grande de cheques depositados. É com valores que somando chegam a 200000 BRL, né? E aí, quando perguntado, o cliente diz apenas que são valores recebidos da sua esposa.
Não é OK, mas vários meses recebendo. Agora, a pergunta é, qual que é a origem do recurso da esposa, né? Porque o dinheiro está entrando na conta, né? Da pessoa aqui, né? Do marido, como a gente está falando. Então, o que que isso quer dizer?
Que o comportamento de transações daquele cliente fugiu do padrão normal e isso vai mostrar através do monitoramento uma operação suspeita é o banco precisa de mais informações com relação a isso.
Então, grandes depósitos ou parciais, né? Onde somando fica um valor relevante ou mesmo um depósito com um valor alto. Transferências internacionais frequentes.
Tudo isso chama a atenção, né? Porque foge do padrão e a gente precisa ter sistemas para acompanhar isso. São muitas transações, né? E como eu comentei?
Verificar se existe listas de monitoramento de pessoas já envolvidas com algum tipo de crime financeiro, né? Então, a ideia é até a deteção das transações fora do padrão normal. Empregar tecnologia avançada, inclusive inteligência artificial, para análise em tempo real. É, às vezes precisa pegar a operação ali, ó. Quando entrou na conta, já precisa pegar para não dar tempo da pessoa, transferir para outra conta e comparar com as listas de.
Pois ou vigilância dos órgãos competentes.
Reporte de operações suspeitas, procedimentos de importância após a detecção de uma atividade suspeita de uma operação suspeita, precisa fazer uma investigação interna. Essa investigação começa dentro da instituição, né? E vai compilar informações relevantes, questionando o cliente para saber o que está acontecendo, né? Relatórios de atividades suspeitas contendo as evidências.
É enviado para autoridade competente, então?
O banco internamente faz um relatório, envia pra autoridade competente Pra Ele seguir ali com a investigação, né? Então a gente vai ver a condução de uma investigação interna, vai ter um reporte, vai ter elaboração detalhada de um relatório com essas atividades suspeitas daquela pessoa. E ele precisa cumprir prazos para o envio às autoridades competentes. A regulamentação, inclusive no Brasil, define prazo para que os bancos façam.
O reporte das operações suspeitas?
E aí, claro, em função de valores também, tá? Então os procedimentos internos devem contemplar isso.
Existem desafios no monitoramento e no reporte? Claro que existem, né? Precisa equilibrar a eficiência dessas atividades também com a privacidade dos dados, né? As operações de monitoramento e reports tem desafios. Por exemplo, existe um alto volume de falsos positivos, que que é isso, né? A operação é suspeita, pensamos que tem um problema ali, um risco, né, de ou uma situação clara de que vai se.
Clara de lavagem de dinheiro após a investigação. Não tem. A gente chama isso de falso positivo e é muito comum também, né? Às vezes vem uma explicação ali do cliente que é.
111 justificativa, aceita a uma justificativa aceitável, né? E não caracteriza 1111 problema ou um crime financeiro e nem a necessidade de reporte, tá?
Mas sim, não é a necessidade de conformidade com as leis de privacidade dos dados, não é aqui no Brasil, ALGPD é. Então, qual que é o limite entre os dados que eu posso usar de determinados clientes das transações?
Né? Isso é importante estar bem claro nos procedimentos da instituição.
Sobre as técnicas de monitoramento, é buscado ferramentas avançadas contra a lavagem de dinheiro, técnicas sofisticadas para fazer o monitoramento. Sempre buscado monitoramento em tempo real, né? Pra analisar os padrões das transações, milhares de transações, né? Os sistemas devem filtrar aquelas situações que aparentemente são suspeitas.
Comparar as informações com as listas de monitoramento Internacional.
Mais para ver se realmente tem algum indício mais forte de problemas, né? Então, de um lado, os criminosos evoluem bastante com a tecnologia, do outro, as ações financeiras também investem aqui recursos.
Para ter ótimas ferramentas de monitoramento.
