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Rodrigo Vogliotti

Serviços bancários e conta corrente

Transcrição

Serviços bancários. Aqui, além dos produtos bancários que nós vimos, os bancos disponibilizam também outros serviços para os seus clientes. É um conjunto de operações e facilidades que fica à disposição do cliente. Com o objetivo facilitar o acesso ao dinheiro, realizar pagamentos, transferências, realizar aplicações de uma forma mais cômoda e garantir todos os aspectos de movimentação na sua conta corrente. Então vamos ver alguns exemplos, os principais serviços que os bancos disponibilizam. O primeiro deles é a própria conta corrente. Então a conta corrente pode ser disponibilizada para uma pessoa física ou para uma pessoa jurídica, possibilita o depósito de dinheiro nessa conta, realizar saques, transferências de uma conta para outra, realizar pagamentos ou recebimentos, todo o fluxo financeiro na sua conta corrente. Algumas características: a disponibilização imediata dos recursos quando depositados ou transferidos, o recurso já fica aparecendo na sua conta corrente. A conta pode ser individual, conjunta ou empresarial. Existe a cobrança de tarifas nas contas correntes. Por quê? Porque o banco tem custos e esses custos precisam ser compensados. Um banco, por exemplo, quando disponibiliza um caixa eletrônico numa determinada rua para você ter a facilidade de fazer um saque, tudo isso tem custo. Então são cobradas tarifas em diversas contas correntes, mas algumas contas essenciais, por exemplo, conta-salário e contas digitais, são gratuitas. Então é importante saber disso quando você está abrindo a sua conta corrente em um determinado banco. Recebimento de salários. Recebimento de salários pode acontecer de duas formas: ou numa conta-salário ou numa conta corrente comum. A conta-salário é aberta pelo empregador, pela empresa, junto a um determinado banco e não tem cobrança de tarifa. O trabalhador não vai pagar tarifa numa conta-salário. Ela permite transferência gratuita do valor do seu salário que foi depositado para outra conta. Você não vai pagar tarifa por isso. Mas não aceita depósito de terceiros. Então se um terceiro quiser depositar nessa conta, não é possível. E também não possibilita a emissão de cheques, os cheques cada vez mais em desuso, principalmente em função do Pix. E na conta corrente comum, que é uma outra possibilidade, o trabalhador escolhe e combina junto ao empregador, que opta por essa conta, então o crédito vai acontecer na sua conta corrente comum, ao invés de cair numa conta-salário. Então é um serviço que o banco disponibiliza o recebimento de salário nas contas correntes. Depósito à vista. São valores que são depositados na conta corrente ou transferidos na conta corrente. O saque pode ser imediato pelo cliente, depois que o valor apareceu na conta. Por isso que é um depósito à vista, porque imediatamente o valor já está disponível para o cliente. Aqui existe uma obrigação do banco para o depositante. Por quê? Olha o exemplo, você pega mil reais e deposita no banco. O dinheiro está no banco, saiu do seu bolso, está no banco. O banco tem a obrigação de te devolver esse mil reais quando você quiser. Então é uma obrigação, é um passivo do banco frente ao depositante. E um aspecto muito interessante é que no depósito à vista, nos valores que você tem na sua conta corrente, existe a garantia do FGC, do Fundo Garantidor de Crédito, da mesma forma que tem nos investimentos. Então ele protege o depositante quando tem falência do banco. Nesse exemplo de mil reais, se você deposita mil reais no banco e o banco fali depois de alguns dias, você vai receber do FGC esses mil reais de volta. Então bem interessante saber essa vantagem e essa garantia do FGC. Boleto bancário. O boleto é um documento que um banco, uma instituição financeira emite para alguém fazer um pagamento. Normalmente, por trás, tem uma empresa, tem uma entidade que, junto com o banco, emitiu esse boleto, direcionou para um terceiro fazer o pagamento. E ele pode ser pago em bancos, lotéricas ou canais digitais. Todos os boletos são registrados. Então a informação do cedente, do sacado, que é quem vai fazer o pagamento, o cedente é quem emitiu, do banco, todas as informações, tudo isso vai estar registrado em uma base de dados para ter rastreabilidade, para ter segurança, inclusive contra fraudes. O boleto permite o pagamento, inclusive de quem não possui conta bancária. Então você vai fazer um pagamento, você precisa ter conta bancária? Não, é só você pagar o boleto, a empresa que emitiu o boleto junto com o banco vai receber esse valor na sua conta corrente. Então é um serviço que o banco presta para a empresa, quem contrata o serviço é a empresa e quem faz o pagamento é o terceiro que está pagando o boleto. Serviços digitais. Alguns serviços digitais bancários acabaram crescendo a sua popularidade, principalmente em função dos bancos digitais e das fintechs, que são bancosCom estruturas menores, bancos de nicho mais focados em determinadas atuações com estrutura menor e o custo é menor. Se o custo é menor, ele cobra menos das pessoas e isso populariza os serviços. Quais os principais serviços que a gente pode enxergar aqui? Abertura de conta corrente 100% online, agora através de um aplicativo, você coloca seus dados, sobe alguns documentos e pronto, tem a sua conta aberta em alguns minutos. Não precisa mais ir numa agência, levar documentos, ficou muito mais fácil. Fazer transferência via aplicativo, também através do aplicativo, de uma conta pra outra, você consegue transferir de uma forma muito simples e rápida. Realizar pagamento através de QR Code, reconhecimento facial. Por exemplo, você faz um Pix, acessa o QR Code da empresa, faz o pagamento, isso garante que a empresa vai receber, então trouxe segurança. Mesma coisa reconhecimento facial, garante que a pessoa que acessou aquele aplicativo é realmente a pessoa dona da conta. Emissão digital de boletos e comprovantes, cada vez menos papel sendo utilizados, boletos eletrônicos, comprovante eletrônico, não precisa mais de papel. E atendimento automatizado via chatbot. Chatbot é um robô que vai te atender, vai tirar suas dúvidas ali dentro do banco, dentro do canal digital. Muitas vezes você não precisa falar com ninguém porque o próprio robô já traz a informação que você precisa. E muitos deles agora têm inteligência artificial, com uma qualidade melhor, e isso facilita muito o atendimento. Então são exemplos de serviços digitais cada vez mais utilizados pelos bancos. E o pagamento instantâneo brasileiro, o Pix, que é o meio de pagamento instantâneo, essa a principal característica, realiza a transferência direta entre contas bancárias sem ter outros intermediários. Principais objetivos: reduzir custo e tempo das transações, pelo fato dele ser instantâneo, e ele amplia a inclusão financeira, porque as pessoas agora têm acesso a mais uma possibilidade garantida que o seu pagamento vai ser realizado e de forma tempestiva e instantânea. Com relação aos custos, o Pix é gratuito pras pessoas físicas fazerem transferências e pagamentos, mas para as pessoas jurídicas pode haver tarifa e isso vai depender das instituições. O banco vai decidir qual pessoa jurídica vai pagar e quanto vai pagar. Então a gente viu aqui exemplos dos principais serviços bancários que os bancos disponibilizam para os seus clientes.